能源轉型中的綠色金融使者

中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，爲牢牢把握推進金融高質量發展這一主題，做好相關金融工作指明瞭方向。其中，綠色金融通過綠色信貸等金融產品，支持綠色發展和實現“雙碳”目標，進而促進生態環境保護和可持續發展。

中國郵政儲蓄銀行作爲國有大行，勇於擔當、主動作爲，將碳達峰碳中和暨綠色銀行建設納入中長期發展戰略綱要和“十四五”規劃綱要，大力支持綠色低碳循環經濟，助力美麗中國建設。

本期的“金融方法論”，第一財經記者走進廣西省北部灣投資集團能源有限公司，瞭解到郵儲銀行如何作爲綠色金融使者幫助企業實現能源轉型的故事。

廣西省自然資源豐富，有着優渥的光伏發電條件。自“雙碳”目標提出以來，廣西省的光伏產業迅速崛起。作爲當地重點傳統能源國企，廣西北部灣投資集團能源有限公司（以下簡稱“北投集團能源公司”）及時把握行業的風向標，積極推動企業轉型升級，入局光伏產業。

然而，在競逐新賽道的路上，企業遇到了資金方面的難題。由於光伏項目施工週期比較短，需要資金能夠快速匹配項目，對於企業來說如何找到又快、又便宜的融資銀行融資方案是一大挑戰。北投集團能源公司董事長姚曉對第一財經記者表示，“我們選擇的是行政事業單位的屋面光伏，這塊遇到的問題就是產權不夠清晰，在項目融資的審批過程中可能會遇到一些問題。”

爲解決高碳轉型融資需求，同時促進清潔能源企業健康發展，郵儲銀行藉助央行碳減排支持工具，通過先貸後借模式，發放碳減排貸款後，可以向央行申請資金支持，央行按貸款本金的60%提供1.75%利率的再貸款。

郵儲銀行廣西區分行公司金融部總經理唐專告訴記者，通過與人民銀行溝通交流了解到，在支持新能源企業的發展方面，人民銀行的碳減排支持工具可以較低的利率給到金融機構，幫助金融機構積極讓利企業，實現雙贏。

人民銀行推出的碳減排支持工具是一項結構性貨幣政策工具，向金融機構提供低成本資金，引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下，向碳減排重點領域內的各類企業一視同仁提供碳減排貸款，貸款利率與同期限檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。

有了這筆綠色資金支持，郵儲銀行廣西區分行運用可持續發展掛鉤機制，把貸款利率和企業未來三年的裝機容量掛鉤，企業達到裝機容量以後，就給予企業一定的利率優惠，鼓勵企業可持續發展。

不過，據第一財經記者瞭解，雖然目前監管部門對綠色信貸已建立一定的考覈體系，但實踐中仍存在考覈實施成本較高、貸後資金非綠色用途監控難度較大等問題。對此，郵儲銀行廣西區分行創新引入了數字人民幣的應用，起到了“一舉兩得”的效果。“一方面，數字人民幣能夠確保企業資金的安全，又能快速提升資金到賬的效率；另一方面，銀行方從貸款發放開始，就能夠一直追蹤資金流向，便於銀行對企業經營實現有效把控，對企業風險進行有效防控。”唐專對記者表示。

郵儲銀行綠色金融產品體系創新仍然在路上，2024年12月，郵儲銀行聯合中國外匯交易中心、摩根基金推出國內首支《共同分類目錄》主題的綠色創新基金，圓滿募集首發上限60億元。截至2024年9月末，郵儲銀行綠色貸款餘額7320.96億元，較上年末增長14.77%。2024年，該行獲得明晟公司（MSCI）ESG評級AA級，處於行業領先水平。未來，郵儲銀行將持續做好綠色金融大文章，爲綠色金融高質量發展貢獻力量。