年關將近，「身價」夠嗎？ 保單該年終健檢了

壽險業者建議，可趁着年終就醫療、壽險及財富規劃等面向，檢視保障額度是否足夠。圖／「本報資料照片

很快的又到了年關將近的時刻了，除了期待年終獎金之外，壽險業者更提醒，年終也是適合檢視手上保單的時刻，應在這時檢視保障額度及保障範圍是否足夠。

臺銀人壽指出，每個人到「身價」，除了現金、存款以及各種投資工具之外，另一重要的「身價」就是「保險金額」，當遇到天有不測風雲的風險事件時，比起現金或各種投資工具都過能直接幫助我們度過難關、甚至可以照顧心愛的家人。也因此每年檢視保單內容的保單健檢、或稱保單校正，一樣不可輕忽。

如何進行定期保單健檢？臺銀人壽建議，趁着年終家人團聚的時刻，挪出時間一起討論現有的保單內容是否妥適，就醫療、壽險以及財富規劃等面向，以家庭責任爲主軸，檢視保障額度是否足夠涵蓋可能面臨的風險。

首先，在保障額度、保險金額方面，許多保戶會認爲「繳了很多保費，不管遇到什麼風險，都應該會有相對應的保障」，但臺銀人壽提醒，必須建立健全的保險觀念，逐一檢視各個保單的保障項目，纔不會落入「出事才知沒有保」的窘境。

以一個家庭來看，全球人壽建議，應盤點家中成員的保障額度是否能滿足風險移轉需求，例如身爲經濟支柱的父母親，保障範圍不僅要廣，且一定要拉高保障額度，才能在風險來臨時，可以隨時填補其中一支經濟支柱。此外，在調整保障額度時，應該依預算強化或調整保障額度，如果預算充裕，可以目前的保單爲基礎，增加所需保障額度；若預算有限，則以自身最需要分散的風險爲保障重點，並以一年期定期附約優先調整。

新組成家庭的民衆該如何更新保險？保險金額由誰先開始檢視？臺銀人壽則建議，保險規劃通常會設定家庭主要經濟來源的人，爲最優先應該拉擡身價的人，評估的方式大概依照遇到的風險不同而有不同的因應方案。

臺銀人壽表示，以房貸壽險爲例，當家庭主要經濟來源的人發生不幸而身故或完全失能，保險公司會將理賠金用來償還房貸，以避免還款壓力落在家人身上，才能避免房屋淪爲被法拍的命運。這時保險金額就至少需要與房貸金額相當，纔可提供完整保障。

另外，過去做保單健檢，時常要翻箱倒櫃照出紙本保單，若是找不到，還要找投保的保險公司補發保單，降低了客戶做保單健檢的意願；臺銀人壽提醒，現在有更便利的管道可以取得完整的保險資料，藉由向壽險公會申請保險存摺，所有保險公司的資料一目瞭然，資料完整不缺漏，更容易掌握現有的保險內容。