曝險規模升級 帳戶多重化策略獲高資產客戶青睞

全球股市多事之秋，富人投資着重帳戶多重化，資產同步全球配置，並以多元產業標的來降低投資風險。（此爲示意圖，本報資料照片）

全球股市正值多事之秋，戰爭、疫情、通膨連環重擊全球金融市場，不安的情緒頻繁震盪盤勢，近期資金動向觀望氣氛濃厚，考量投資致勝定律是買低不買高、長期投資的精神，在曝險規模升級之際要降低風險，理財專家建議，效法富人帳戶多重化的策略，讓資產真正做到全球化配置，更實質而廣泛參與各個國家、多元產業標的機會。

理財專家分析，全球市場標的多元，即便風險臨頭，也鮮少出現齊跌的窘況；以近期大陸封城、擾亂供應鏈爲例，科技股首重其衝、賣壓沉重，同一時間公用事業因具有防禦力、醫療股有購併題材而逆勢收紅，彰顯全球化佈局的價值所在；各主流理財工具中，境外基金相對兼顧全球化佈局，又帶着資產前進海外的雙重目的。

隨着市場風險急遽上升，銀行等通路接到不少客戶諮詢如何讓資產更安全?「分散」成了資深理專們的最大共識；理財專家表示，分散的策略可從投資與資產兩面向着手，以境外基金來說，透過銀行、基金公司EC交易、券商壽險等管道開戶投資，有更多基金標的選擇，也能趁勢把握不同的優惠方案，省下投資成本。

考量帳戶在國內，理財專家建議，可進一步以個人的名義直接向境外基金總代理開立新的帳戶，此類型帳戶落腳海外，保有資產的獨立性，減少受制於不可預測因素或是避開流動性等風險，另一加值優勢是投資操作多了國內、境外贖回與可海外提領，即使身處海外，該帳戶也能滿足當下的資金運用需求。

理財專家表示，金融管道多元，資產前進海外有更多合法且安全的選擇，直接向境外基金總代理開立個人投資帳戶時，當遇到市場較大波動或是投資過程有疑義時，都有在地的服務可即時提供諮詢協助。

理財專家提醒，以個人名義向境外基金總代理開立帳戶前，建議衡量以下指標，一是「安全宏觀性」，境外基金總代理擁有強大或資深的全球知名資產管理公司爲後盾，帳戶多層保障；二是「操盤經驗多」，即境外基金操盤團隊經驗厚實豐富；第三，是「基金多元性」，有助投資佈局更分散；第四是「服務在地化」，即擁有在地完善的理財顧問團隊當靠山，萬事俱備後，能安心的享有富人級的全球投資服務。