錢包管理術，教你一輩子都有錢
圖、文／高寶書版
其實，一個人以什麼樣的態度來生活，就是以同樣的方式來看待金錢，許多人明明開銷不大，手上卻永遠沒有多少錢可用，就好像錢長了腳，自己會跑掉一樣，想知道自己的錢爲什麼會減少，只要檢查一下錢包就知道了。
人的一生「爲錢生、爲錢死、爲錢走千里」，可卻從來沒想過錢住的地方好不好，如果它在你的錢包裡過得不好，自然就想離家出走，若能換個皮夾，做好錢包管理，就能讓你一輩子不缺錢！
就如《爲什麼有錢人都用長皮夾》一書的作者觀察到一個現象：在他的富翁客戶裡，有很高比例的富人使用長皮夾，錢都放得好好的，這類老闆通常事業都經營得很成功，財也理得很好。反觀錢都隨便亂放的老闆，事業通常就做得馬馬虎虎。
雖然這個現象沒有科學根據，卻代表人們重視金錢的態度和觀念，今天一個人之所以會一直存不到錢，其實都是有跡可尋的，如果你也有以下行爲，就表示「存不到錢」的警訊已經出現了。
警訊一：永遠不清楚自己錢包裡有多少錢
有些人常不知道自己錢包裡有多少錢，或老是覺得拿零錢太麻煩，所以常用鈔票付帳，然而，一旦把大鈔找開，錢就像長翅膀一樣飛走了。回答不出來錢包有多少錢的人，大部分對金錢缺少警覺心，他們通常做事喜歡隨性，花錢自然也跟着隨性。
有以上行爲的人，男性佔的比率又比女性高。不做好錢包管理的人，錢也不會理你，經常不知不覺就消失，通常這類人會出現以下的煩惱：
煩惱1 不知道爲什麼錢總是不知不覺花光光根據調查，有三成的上班族是屬於「望月族」，每個月一領到錢就忍不住一直花，想用錢就去提款機提領，用完再領，不會算計自己到底還剩多少錢。這種望月族比「月光族」還慘，月光族是月底沒錢，望月族則是到了月中，錢就花光了，一心巴「望」着下個「月」發薪水。
煩惱2 發薪日的前幾天，日子特別難熬部分有使用信用卡習慣的上班族，在剛領薪水時，戶頭裡有的是錢，消費時就拿出信用卡一直刷，皮包裡的帳單又隨便亂擠亂放，雖然戶頭裡有現金4萬元，但可能早已刷了5萬元，月中便已透支，到了月底更是難熬。一般收入穩定的上班族，一定要學會未雨綢繆，甚至還要做好預算：皮包可以先放一筆錢，那是爲當天要做某件事會花的錢，準備好這樣一筆錢，就比較不會搞不清楚自己錢包裡有多少錢，或突然發現錢不夠用。
煩惱3 收到信用卡帳單，纔開始煩惱有些人買東西超「兇猛」，錢不夠用就會瘋狂刷卡，等收到信用卡帳單時纔開始尖叫；再不就是一直在付循環利息，把能存的錢都當利息送給銀行了，這情況尤其容易發生在剛出社會的年輕人，還沒學會如何管理金錢，很容易會有這種煩惱。所以，年輕人在理「財」之前，請先把自己的「債」理好。
變身有錢人的錢包管理三原則
【原則1】不隨便將千元鈔票找開
一般人看到千元大鈔會覺得很有分量與價值，可是一旦找開化成百元鈔，就突然覺得那一百元好像沒什麼價值，很輕易便將它花掉了。所以，有錢人總是想盡辦法不去動千元大鈔，不到最後一刻，絕不把千元鈔票找開！
【原則2】買東西看「價值」，而非「價格」
香港著名的亞洲首富李嘉誠，有一次坐車時，不小心掉了1塊錢，很多人根本不在乎這種事，但李大老闆卻還是彎下腰來撿錢，可惜撿了半天撿不到，於是司機就幫他撿，把1塊錢還給他，結果他竟給了司機小費100元。
許多人不解他的行爲：「您怎麼會用100元去換1塊錢呢？」但李嘉誠說：「因爲那個1塊錢掉了一點價值都沒有，但我的司機工作表現良好，我用100元嘉獎他，這100元就花得有價值。」
很多二手傢俱店裡都有不少昂貴的辦公傢俱，大部分是某些大老闆賺大錢時砸錢買的，後來生意失敗，辦公傢俱便流落到二手傢俱店來，以原價的一到三折賤價出售，某位老闆發現這個情形之後，從此只添購古董傢俱，掛畫也只買能增值的畫作，寧可多花一點錢，買可以增值、不會貶值的物品。
全球首富巴菲特有一次搭電梯時，發現地上有1塊錢，大家都不好意思撿，結果巴菲特竟彎下腰撿起那1塊錢，並說了一句名言：「這是上億美元的起點。」然後就把1塊錢放進口袋裡了。
有錢人買東西，看的是「價值」，而不是「價格」，所以花錢之前，請先想想價格和價值的問題。
警訊二：有一個討人厭的啤酒肚錢包
一個錢包亂七八糟的人，表示管理金錢的觀念也同樣非常散漫，否則也不會錢包都變形了還無所謂，即使被雜物撐到鼓起來，也不願動手整理。
其實，當一個錢包看起來漂漂亮亮、乾乾淨淨的，你就會比較珍惜它，因此你必須透過「整理錢包」，督促你重視自己的錢包，進而改變你看待金錢的態度。所以，你的錢包若有以下情況，那就表示你很難存到錢了：
情況1 塞滿暫時用不到的會員卡、集點卡若要將會員卡或集點卡放進錢包，必須是有計劃性的，如果讓錢包塞滿了用不到的卡，代表你經常活在不安之中，時常憂慮「萬一要用到這張卡，沒帶怎麼辦？」其實這通常也表示你是個隨興消費、花錢沒有計劃的人，金錢容易透支，自然存不了錢。
有計劃性用卡的人，會認真地列出一張行事曆來，例如：幾月幾號的什麼卡有五倍紅利，就訂那一天出去採購日常用品。所以，先將你錢包裡那堆卡全部拿出來，仔細審視一番，確定這個禮拜會用到哪張卡，再將它放入錢包。
情況2 常會放兩張以上的信用卡身上帶着多張信用卡的人，不見得等於存不到錢，但如果是沒有計劃性的攜帶，表示你經常不確定會用哪一張信用卡消費，就跟帶一堆會員卡出門的道理一樣。
情況3 放着超過一星期以前的發票
如果你是這樣的人，表示你沒有每天記帳或審視消費的習慣，當然也不容易存到錢。
變身有錢人的錢包管理兩方法
【方法1】錢包迎財神，發票分類準備得大獎
將發票放入錢包裡，把它當成迎財神的妙方，因爲發票除了可以計算你一天花了多少錢之外，還可以讓生意人用來抵稅，省下部分開支；也可以讓一般人對獎，如果幸運中獎，又有一筆小錢入袋。
【方法2】讓錢包也能記帳
建議平時最多帶兩張信用卡就好，但要先用一張清單記下各信用卡的結帳日和繳款日，以賺到延遲付款的利息。例如某張信用卡的結帳日是14日，繳款日是30日，若你選擇在10日購物，那麼過了20天到了月底，你就得繳這項商品的費用了。
但如果忍耐一下，等到15日再購物，就可以等到45天后再付錢，這筆錢可以在你的戶頭裡多存25天，等於賺到了25天的利息。因此有些人出門前，會仔細看一下帶哪張卡消費比較划算。
錢包裡面放的卡，皆有不同的目的，所以清單上也要註明：哪張卡有餐廳、停車與加油優惠，哪張卡是週五消費打九折，哪些卡在每月的5、15、25日有消費送五倍紅利等。
但若是刷卡可換贈品，那麼兌換的順序最好是現金、禮券、折價券，最後纔是物品，寧可直接折抵消費、換禮券買真正需要的東西，也不要換一堆用不到的雜物
。
警訊三：習慣看到ATM就領錢
情況1 在賣場領錢現在除了可以在銀行領到錢以外，四處林立的便利商店、百貨公司、捷運站等據點，也可以輕鬆領到錢，只要身上的現金不夠，隨時都可以提款。
然而，儘管二十四小時都可以領錢很方便，但小心領錢太過方便，也不容易存到錢，尤其在賣場領了錢以後，更可能在賣場消費隨手花掉，如此當然存不到錢。
情況2 跨行提款被扣手續費習慣在ATM提款，很容易因爲跨行提款被扣手續費。跨行手續費一次要6元，如果不注意，一個月領個五、六次，無形中就損失將近40元，雖然看起來金額不大，但是長期累積下來，也是一筆不小的費用！
變身有錢人的錢包管理術兩原則
若想擺脫望月族變成「旺旺族」，就要每天整理錢包，拿出多餘的錢，並將預備金與花用金分開。以下便是有錢人使用錢包的兩大原則：
【原則1】三個信封，管理好你的財務將現金領出來之後，分成三個信封袋裝，第一個信封袋放的是每月的固定支出，第二個信封袋放的是這個月要存起來的錢，第三個信封袋放的是可以隨時花用的娛樂費，但要提醒自己，這筆錢花完就沒了，若能儘量省着點花，剩下來的錢還可以拿去存。如果你是個愛花錢的人，可以用這個方法來控制自己的消費。
【原則2】善用自動扣款直接設定銀行扣款，每個月的部分薪水連碰都碰不到，就自動存到銀行裡了。設定扣款日也要有技巧，要選在月初領薪日當天或隔天，若選在月底，錢已被你花光，銀行就扣不到款，當然也存不了錢。
憲哥說大家要當錢的主人，不要做錢的奴隸。千年暗室，一燈即明，過去我們說：「人兩腳，錢四腳」，如今錢已經變成八隻腳，甚至還長了翅膀，隨時都可能不見錢影，所以一定要努力管好自己的錢包，幫錢理出一個整潔安穩的家，讓它永遠捨不得離開，如此纔有可能改變自己的人生。
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據統計，有四成的上班族都是「薪光幫」，三十歲以下每個月領不到三萬元的人高達六成，更難過的是，通貨膨脹速度遠遠大於薪資上漲幅度，在薪資凍漲時代，青貧族想存錢，真的超級難！
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作者簡介
作者│東森綜合臺 32頻道東森綜合臺成立於1997年9月，以「娛樂、生活、資訊」爲節目核心，打造一系列強檔卡通、國內外熱門偶像劇與華人戲劇以及娛樂綜藝等資訊節目，內容多元貼近生活且豐富的節目類型，成爲觀衆喜愛的娛樂節目頻道。東森綜合臺更以成爲國際性的優質綜合頻道爲期許目標，帶領觀衆進入更豐富的娛樂數位媒體新視界。
審訂│賴憲政國家考試合格的證券分析師，現職爲財經電視節目名嘴、財經暢銷書作家、證券分析師。早年擺地攤創業，自學考上證券分析師，投資經歷豐富，民國66年開始接觸股市， 曾經賠到破產，現在卻是成功的財經名嘴，活躍於各大媒體、受邀出席各類財經類演講。
★本文資料經授權摘自：高寶書版《現在才知道2》作者：東森綜合臺 32頻道/着。出版日期：103/7/30