月光魔咒，憲哥告訴你如何破解
圖、文／高寶書版
月光魔咒來襲，小資男女抗咒逆轉勝從自己的生活習慣來檢測自己的月光指數後，接下來，就從自己的消費習慣來評估自己是否中了「月光魔咒」。
現代人日子過得很辛苦，想買房心慌慌，想買車又口袋空空，只有負債是一籮筐，每個月薪水總是月光光，好像錢會長腳自己跑掉，如果你有這些困擾，表示你可能已經被「月光魔咒」襲擊了。所以本章要教各位對抗魔咒，擺脫月光族命運，邁出理財的第一步，用最快的方式存下人生的第一桶金！
月光魔咒來襲，你受詛咒了嗎？根據調查，臺灣有超過四分之一的人無法儲蓄，屬於收入每月花光光的月光族。沒錢不可怕，最怕的是你已經習慣貧窮；忙碌不是壞事，就怕你只是在窮忙。你有沒有想過：「爲什麼我奮鬥了這麼多年，戶頭還是空蕩蕩？」
如果你對自己有質疑，不妨回答以下幾個問題，做個檢測，搞清楚自己是不是中了「月光魔咒」：
問題1 辦公室或好友招募團購，你會立刻參加嗎？近年來，辦公室揪團無敵夯，如果人家一揪你就跟着買的話，表示你已經中了月光魔咒，罹患了「自以爲在節約症候羣」。雖然商品大打折扣，但買愈多就表示花愈多，有時候爲了做人情，還會買到不需要的東西，最後「消費」變成「浪費」。人的大腦由上億個神經元所組成，其中有一個區域叫做「依核」，它是管理享樂感覺的中樞，所以你在購物、品嚐美食時，會感到很幸福快樂，其實都是依核在作用。依核可以不斷被活化，例如你看到商品特價心動不已時，依核就被活化了，即使最後你沒有花錢買特價品，你的依核仍然已經被活化了。這也就是爲什麼店家通常會營造出特殊的賣場氣氛，例如播放急促的音樂來活化客人腦中的依核，讓客人喪失理性，覺得所有的東西都好便宜，此時此刻非買不可！其實，要克服這種無法控制的購物魔咒，一點也不難，只要把握以下三大秘訣，就能輕輕鬆鬆解咒：
‧秘訣1：手機拍照點庫存購物狂很容易買到重複的物品，因此在購物前先盤點庫存，通常就能有效降低購物慾，比如說，你可以用手機拍下衣櫃裡的衣服，購物時再當場與照片比對一番，就可避免買到重複的商品。
‧秘訣2：留下收據發票，看看總額有多恐怖有人把一大疊百元以下消費金額的發票加總之後發現，金額竟超過萬元，別小看小額花費，就是小錢才流得更快。所以，購物後記得留下收據或發票，不時拿出來計算一下總額，提醒自己可能買太多，需要節制一下了。
‧秘訣3：將「浪費」轉成「投資」──消費70％、投資25％、浪費5％窮忙族有一個共同的特點就是：他們的開銷只有「消費」和「浪費」，而「投資」往往過少。例如：若你原本每月的消費佔70％、浪費佔25％，投資只有5％，不妨試着把「浪費」的金額轉成「投資」，讓比例變成消費70％、投資25％、浪費5％，既可減少浪費，還可增加投資，一舉兩得。若能遵守以上三個秘訣，你的「消費」就不會變成「浪費」，你不會再去買「想要」的東西，而只會買你「必要」及「需要」之物，如此一來，便能逐漸邁向富豪之路了。
問題2 想省錢或減肥，但碰到美食就：管他的，先吃再說？如果你的答案是肯定，那你肯定中了月光魔咒。美食當前，很容易讓人失去理智，胖子不是一天造成，負債也不是一天造成，無法管理自我行爲、慾望和體重的人，往往也沒有管理財務的能力。
無法抗拒美食的人，並非無藥可救，只要用「筆記減肥法」每天幫自己量體重，體重數字自然能幫你面對現實。而缺乏財務管理能力的人，則可採用「無痛記帳法」，也就是以下四個輕鬆管好荷包的步驟：
‧步驟1：統整固定、額外收入統整你的固定收入和額外收入，所謂額外收入就是「不固定的收入」，你必須先搞清楚自己的總收入是多少，才能開始管理你的財務。
‧步驟2：依色塊分門別類把你的支出項目簡單分成三大類：第一大類是「投資」，其中也包括了儲蓄。第二類就是「必要支出」，也就是房租、水電費、手機費等固定的基本開鎖。第三類則是你揮霍浪費的部分。
‧步驟3：抓出各項預算簡單劃分好這三類之後，再抓出這三類的預算，目的就是要對自己每一類消費的金額，先有個明確的概念。
‧步驟4：每天睡前十分鐘，覈對今日的開銷每天睡前十分鐘，請覈對一下你今天消費的發票、收據、對帳單和繳款帳單，瞭解自己每天大概花多少錢，幫自己養成記帳的習慣與觀念。
問題3 你會每天少花一點，然後將錢存下來，把豬公養肥嗎？如果你的答案是肯定的，那麼你又再次中了月光魔咒，因爲死儲蓄的錢最容易愈存愈少，而且通貨膨脹也可能吃掉你的存款。
京城銀行董事長戴誠志是一位很有經營能力的CEO，所有人都會賠錢的生意，交到他手上就是可以賺錢，因爲他用「麪攤理論」在經營企業。
所謂的「麪攤理論」就是：大家平常到某個麪攤用餐，若見到一堆人在排隊，一般人的習慣可能就是等，或改吃另外一家。但戴誠志的做法就不一樣了，他會湊過去跟老闆說：「沒有位子沒關係，我可不可以站着吃麪？」大部分的老闆都會同意。
而戴誠志就真的不佔位子站着吃麪，但同時他會觀察身旁有位子坐的客人，然後問對方：「請問你可不可以讓給我十分之一的位子？」大部分人都會答應，他就馬上坐過去，然後開始慢慢移動屁股，移到後來，該位子的客人吃完走了，這個位子不知不覺就變成他的了。他不必跟店外的客人一直瞎排隊，就能省時間吃到面，最後還有位子，可說「一舉三得」。
「麪攤理論」告訴我們：雖然萬事起頭難，但只要有決心起頭，背後的那個位子最後就會是你的。小資族不要以爲只賺22K就不理財，要知道戴誠志就是靠這「麪攤理論」攢下數十億家產。理財也一樣，不要嫌自己的錢少，只要拿出3千元投資40次，每次獲利30％的話，你的資產也可成長到1億元！
所以，想要擺脫「儲蓄纔會致富」的魔咒，你一定要找對投資工具，只要找到符合報酬的投資工具，就可助你提早擺脫月光族，現階段有以下投資工具，可助你享受複利的威力：
這幾年全球金融市場的投資報酬率，大概可以分爲下表的三個等級：
第一種投資報酬率5％，是一般比較穩健的基金，例如全球型債券基金，或者美國的不動產基金，而不動產基金接下來幾年應該都有5％的表現。例如，國內有一檔五顆星等級的基金，過去十年的平均報酬率就有7.03％。
第二種投資報酬率15％的投資工具，你可以選擇高現金殖利率的股票，賺它7％的殖利率，以及8％的價差，那麼要有15 ％的獲利，一點也不難。
但只有15％的投報率，還沒辦法達成「從3千元變1億」的目標，此時就要選擇第三種投資工具，也就是過去一年來，可以創造出獲利30％的標的，例如臺灣中小型股票基金，以及生技基金。近年來，生技基金之所以這麼夯，主要是因爲老年人口愈來愈多，所以相關產業與廠商的獲利也就節節升高。
所以，如果你手上有3千元，按照上述的理論，每年以30％複利成長的話，四十年後你就有1億現金了。如果你再放大一下願望，把3千元以倍數增加，那麼後續引發的「滾雪球效應」，絕對非常可觀！
憲哥說想要擺脫月光族命運，其實並不難，只要記住一個簡單的五字訣即可，那就是：「訂靜安慮得」。1.訂：訂下目標，例如訂下「這個禮拜少吃一次大餐」的目標。2.靜：購物前先冷靜思考。3.安：才能安心消費。4.慮：過濾刪減你的支出，例如轉換手機費率，刪減你的固定支出。5.得：最後剩下的錢纔是你最終獲得的。只要做到這五點，就能擺脫月光魔咒，創造充滿希望的人生
憲哥：凍薪不凍富！搶救零存款，從此薪水不「白領」！掌握消費投資關鍵，讓你右手精省花，左手大賺回口袋！
據統計，有四成的上班族都是「薪光幫」，三十歲以下每個月領不到三萬元的人高達六成，更難過的是，通貨膨脹速度遠遠大於薪資上漲幅度，在薪資凍漲時代，青貧族想存錢，真的超級難！
想要「凍薪不凍富」，以下這些事情，你知道了嗎？◎你知道哪些生活習慣，會讓你深陷月光族魔咒，永遠無法跨進富人行列嗎？◎你知道哪些購物習慣，會讓你的帳單金額，永遠比薪資還高嗎？◎你知道如何操作年終獎金，才能快速翻倍「增值」，讓財富「加倍奉還」嗎？◎你知道如何把花出去的錢，透過投資再賺回來嗎？◎你知道如何便宜買到好房，還能跟銀行談到低利率嗎？◎你知道如何在人生不同階段進行資產配置，才能存下千萬退休金嗎？
以前不知道沒關係，但是，現在你一定要知道！《現在才知道2》教你從「抓漏」開始，首先改造你的「窮腦袋」，再進階改造你的「消費行爲」，告訴你如何避免掉進廠商設下的「超優惠」陷阱裡，協助你把破掉的漏洞補起來，一步一步幫你打造致富深口袋！看《現在才知道2》學消費理財，讓你在無痛中輕鬆省錢，日子一樣過得好又過得巧！
本書精彩重點包括：◎用「訂靜安慮得」五字訣，改變生活習慣，徹底擺脫「月光魂」。◎用「蘋果樹管理術」，從收支、信用、風險三核心，打造儲金體質！◎用「平價當道鍊金術」對抗不景氣，把花出去的錢再賺回來。◎用「衝脫泡蓋爽」五字訣，不再被電視購物「七分鐘誤一生」。◎用「麪攤理論」與「減薪理論」，運用複利威力，讓財富「加倍奉還」。◎用「黃金動態比率」進行資產配置，退休金順利存下上千萬！◎選對高扣抵稅率公司股，讓你「現金股利」加「退稅」，「現金」、「稅金」兩頭賺！
作者簡介
作者│東森綜合臺 32頻道東森綜合臺成立於1997年9月，以「娛樂、生活、資訊」爲節目核心，打造一系列強檔卡通、國內外熱門偶像劇與華人戲劇以及娛樂綜藝等資訊節目，內容多元貼近生活且豐富的節目類型，成爲觀衆喜愛的娛樂節目頻道。東森綜合臺更以成爲國際性的優質綜合頻道爲期許目標，帶領觀衆進入更豐富的娛樂數位媒體新視界。粉絲團: www.facebook.com/ettv32chYoutube官方頻道: www.youtube.com/ettv32
審訂│賴憲政國家考試合格的證券分析師，現職爲財經電視節目名嘴、財經暢銷書作家、證券分析師。早年擺地攤創業，自學考上證券分析師，投資經歷豐富，民國66年開始接觸股市， 曾經賠到破產，現在卻是成功的財經名嘴，活躍於各大媒體、受邀出席各類財經類演講。★本文資料經授權摘自：高寶書版《現在才知道2》作者：東森綜合臺 32頻道/着。出版日期：103/7/30