輕量沙盒上路！金融業業務試辦鬆綁、試辦踊躍

爲營造友善金融科技創新的法規環境，金管會除於2018年起依「金融科技發展與創新實驗條例」實施創新實驗機制外，也於2019年建置銀行業、證券期貨業及保險業三業別的業務試辦機制，透過「創新實驗」及「業務試辦」雙軌並行，提供金融科技研發試作的安全環境，及鼓勵金融業者或科技新創業者在金融市場推出創新金融商品與服務。

胡則華表示，爲進一步加大金融創新之範圍與力度，並使金融業申請業務試辦具有一致性的規範，金管會依據「促進金融科技發展五策略」發佈「金融業申請業務試辦作業要點」，有四大重點。

一、放寬業務試辦範圍：將業務試辦範圍擴大至金管會行政規則、函釋、金融業同業公會自律規範或周邊單位規章等規範尚未開放的業務項目，金融業均可提出申請。試辦業務經該會覈准者，於試辦期間及試辦範圍內，不受該會覈准函中所列行政規則、函釋、金融業同業公會自律規範或周邊單位規章等規範的限制。

二、增加可申請試辦的金融業業別：胡則華表示，新增了信用卡公司、保險合作社，還有銀行、信合社、票券金融公司、信託業、電子支付機構、還有；證券商、證券投資信託事業、證券金融事業、證券投資顧問事業、期貨商、槓桿交易商、期貨信託事業、期貨經理事業、期貨顧問事業、保險公司、保險合作社、保險代理人及保險經紀人等，若有意提出創新金融商品或服務，均可向金管會申請業務試辦。

三、鼓勵金融業與其他業者合作：金融業可與其他非金融業的相關業者，例如金融科技業者或資訊業者，合作辦理業務試辦，並由金融業向金管會提出申請，以鼓勵業者透過跨業合作，發展金融科技的創新應用場景。

四、促進普惠金融創新：爲鼓勵金融業推出符合社會不同族羣需求的多元金融商品及服務，若試辦業務有助於普惠金融的推動與落實，金管會將優先受理及審查。

胡則華表示，除了放寬業務試辦範圍外，金融業者提出業務試辦案件前，如有適法性問題或相關疑義，均可透過現有的金融科技創新園區監理門診或該會創新中心的輔導會議，先與金管會相關局處進行前期諮詢及討論，協助業者減少法令遵循的摸索時間，並有助於業者調整商業模式方向，加速金融創新的落地。

目前各局試辦狀況，銀行局官員指出，目前最新是8月8日發佈的玉山銀試辦無擔保授信可以財務評估模型評估月收入，玉山銀在8月26日申請、9月2日開始試辦，從9月2日至10月23日試辦期間已覈准106件、金額2,092萬元。

證期局官員指出，目前國泰證券已經試辦完，OSU境外自然人，不用臨櫃辦理開戶，只要上傳相關身分證明與防洗錢文件，就可網路申辦，目前正在修正相關法規。

保險局官員指出，有73件申請試辦、45件已結束，其中有43件同意開辦，有2家模式較創新，一是安達產物與華航推廣旅平險，2025年3月試辦，就是在華航網頁買機票就會問要不要投保旅平險，消費者同意後可用華航會員資料登入，也解決過去一定要本人投保問題。線上本人可幫隨行配偶子女買機票，可透過臺網驗證，發OTP簡訊給被保險人確定，未來落地對一站式投保有幫助。

二是新光人壽試辦投保旅平險集體匯繳，被保險人以前要在同一時點親籤，有困難點。但現在業務員透過行動投保推薦要保人後，其他同團的人就自行上網頁提供被保險人身分證等作投保確認，就打破所有人要同一時點作投保確認的限制，11月會進行試辦。