全國絕大部分城市取消房貸利率下限，首套房利率下降約0.4個百分點

21世紀經濟報道記者 邊萬莉 實習生徐翌軒 杭州報道取消房貸利率下限政策即將“滿月”。據記者瞭解，目前該項政策已基本落地。除北京、上海、深圳外，全國其餘城市均已取消房貸利率下限。

5月17日，中國人民銀行發佈《關於調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》，取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。政策出臺後，市場已有所反應。各地部分樓盤售樓處已經開始宣傳新政內容，張貼“重磅利好”海報，前來諮詢看房的人明顯多於往常。

部分金融機構反映，城市房貸利率下限取消後，利率會有下降，市場充分競爭後將形成新的均衡水平，有利於滿足居民合理購房需求，帶動新發放房貸增加。記者發現，多數城市商業銀行已根據政策和市場形勢變化對房貸利率作出調整，房貸實際執行利率較前期有明顯下降。

如，武漢二套房貸主流利率由4.15%降至3.35%，降幅達80BP；首套房貸利率由3.55%降至3.25%，降幅爲30BP。廈門二套房貸主流利率由4.25%降至3.75%，降幅達50BP；首套房貸利率由3.45%降至3.3%，降幅爲15BP。

有市場人士估計，“政策落地後，大多數城市首套房貸利率可能下降0.4個百分點左右，二套房貸款利率可能下降0.6個百分點左右”，按照100萬貸款、30年期限、等額本息還款方式測算，首套房貸總利息支出可減少約8萬元，二套房貸利息支出能減少約13萬元，明顯減輕購房利息負擔。

個人房貸利率政策調整體現了有關部門深化利率市場化改革的統籌安排。2013年人民銀行已取消貸款利率下限，但考慮到房地產市場過熱，唯一保留了個人房貸利率下限並作爲調控工具使用，爲保持房地產市場平穩健康發展發揮了重要作用。

隨着房地產市場供求形勢發生變化，2022年9月，人民銀行允許少數城市試點放寬房貸利率下限，拓寬局部地區的房貸市場化定價空間。2022年12月，將原有階段性政策升級爲首套房貸利率政策動態調整機制，全國範圍內滿足條件的城市都可以探索房貸利率市場化。

截至此次政策調整前，全國已有60多個城市取消了下限，實現房貸利率市場化的條件已經成熟。中國民生銀行首席經濟學家溫彬認爲，央行出臺房地產金融政策，房貸利率下調空間打開，有助於從供需兩端穩定地產、提振信心和需求。

“此次房貸利率政策的調整，是促進房地產市場平穩健康發展的有力舉措，對減輕購房者負擔、提振居民購房信心產生積極影響，體現了金融對居民住房需求的支持力度加大。”業內人士表示，預計後續更多城市將跟進，絕大多數城市都將取消房貸利率下限，房貸利率有望降至歷史較低水平。從長遠來看，全部商業貸款利率基本實現市場化，也有利於引導金融資源優化配置。

（本報記者唐婧對此文亦有貢獻）