審視財務缺口 退休理財健診不可少

已連續四年舉辦「退休健診」的兆豐銀主管指出，可根據客戶實際資產負債、收支現況及退休後的財務目標與需求，藉由「資金、保障、保全、生活、投資」等五大面向分析，規劃出專屬客製化的退休健診報告書，並以視圖、直觀設計，輕鬆易懂的文字，搭配專業理財顧問詳細解說，協助客戶審視財務缺口，提供最適化資產配置，採取有效的理財行動，及早準備退休現金流。

在資金規劃部分，主要檢視客戶的退休準備金缺口有多大，還有多少空間需要補足？另外，在保障規劃上，兆豐銀行評估，準備退休的人，至少要包括壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病、殘扶險等六大類保障，纔算是完整的退休保險防護網。

而在生活規劃上，兆豐銀的檢視重點，則放在客戶的長期而穩定的現金流是否充足；尤其是還本終身壽險和年金險，都有定期金給付，建議可做爲退休後的生活費來源其中的重要管道，並且以此達到更多分散風險的效果。