退休理財術－海外組合退休基金 穩健型長期標的

符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金，是退休族穩健投資的最佳選擇。圖／美聯社

退休基金跨國組合型績效表現

退休理財一直是近幾年的熱門話題，投信也紛紛發行相關主題基金供投資人選擇，想要快樂享受第二人生，過於保守的投資方式較難達標。根據統計，有高達8成民衆，選擇定存或儲蓄險做退休理財工具，在工具選擇上，投報率預估要能打敗通膨，纔是最佳選擇。

觀察投信發行的海外組合退休主題基金今年來績效表現，平均有10.29％的報酬，其中安聯四季成長組合、國泰泰享退系列2049目標日期組合、羣益全民成長樂退組合、國泰泰享退系列2039目標日期組合、貝萊德享退休系列2050目標日期組合都有15％以上好表現。

羣益投信表示，退休理財是人生長久之計，在面對金融市場的波動震盪，投資人在股債的資產配置需要更加靈活有彈性，符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金，是退休族穩健投資的最佳選擇。因爲退休基金海外組合平衡型透過基金在成熟股市、新興股市、高收益債券等多重資產的組合佈局，參與風險性資產投資機會，又可分散單一資產波動風險，對退休理財穩健型投資人來說是最佳的長期投資標的。

永續金融與影響力投資學院院長王儷玲指出，「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法，許多民衆期待65歲前就可以退休，但卻很少人開始退休儲蓄，結果平均只有11到15年準備期，無法發揮複利效果。事實上，如果從30到40歲開始每月定期定額5,000到8,000元，平均年化報酬率4到6％的話，65歲退休時可以累積至少600到800萬元退休金。

羣益全民成長樂退組合基金經理人葉啓芳認爲，股債平衡佈局可降低投組波動，投資標的也遍佈全球與新興股債市，避險投資過度集中，達到風險分散效果，對於以退休規劃這類長期投資爲目標的投資人而言，是相當合適的理財工具。

股市在走了數年多頭、指數紛紛來到相對高檔，接下來佈局難度提高，風險機會並存，不過現階段市場面臨諸多不確定性，因此建議穩健型投資人不妨採取多元配置的投資策略，一來分散投資風險，有效控制投資組合波動度，二來也增加投資組合彈性，把握不同資產上漲契機，提升投資效率。