退休理財術－準退休族存退休金 更要無債一身輕

利率創歷史新低，錢存在銀行幾無利可圖，投資人紛拿出銀行資金投入股市、基金市場，更積極民衆甚至質押房產向銀行借出一筆錢投入金融市場搶錢去。法人表示，借錢買股票、基金的風險大，尤其近期不少股市都創新高，準退休族要努力存退休金，退休前無債一身輕更重要。

投資人經常將「投資理財」與「規畫退休」混爲一談，對於準退休族來說，更不宜再借錢投入股市或基金市場。中租基金平臺副總經理蘇皓毅即不建議投資人拿房貸借錢買月配息基金。目前房貸利率低，債券殖利率雖不高但仍具利差空間，然不論哪種類型基金都會有淨值波動的風險，若爲了投資月配息基金而拿房貸借錢，可能會面臨資金調度的壓力，投資理財首要評估自身資金運用能力及風險承受屬性。

中租基金平臺樂觀看待2021年的股市表現，若想快速累積退休金，投資股市是最佳的選擇，但市場瞬息萬變，投資組合中仍需債券資產提供下檔保護的功能。若投資人想受惠股市上漲的機會，建議可選擇具配息的股票型或平衡型基金，可爲投資人帶來固定的現金流，長期累積下也是一筆可觀的退休金。

法人表示，規畫退休財務時，都應該要把「長期投資」的概念放在心上，理財就像是一場馬拉松，唯有按照紀律存錢、投資，並以慎重與堅持的態度完賽，才能享受退休生活。但是對於準退休族來說，不宜再擴張信用承擔過多投資風險，若有閒置資金倒是可以好好選擇「月配息」基金標的，藉月配息基金打造每個月源源不絕的現金流，爲自己製造取之不盡的「月退俸」彌補勞退及勞保的不足。