退休理財術-打造ETF黃金模組 存千萬退休金

如何打造股債ETF黃金模組存退休金,各投信紛獻策。圖/本報資料照片

黃金退休金ETF組合

美國降息延後、通膨恐再起,當前投資環境下如何打造股債ETF黃金模組存退休金,投信紛獻策,根據本報針對四大投信的中信、新光、永豐、凱基進行調查,高息ETF+長天期債券ETF,打造年化報酬率3%~6%的退休金組合不是夢,透過定期定額長期累積更能發揮不錯的複利成長效果。

中信投信指出,有鑑於AI大趨勢不變,建議投資人可善用以半導體爲基底的高股息ETF,參與具成長潛力的產業,另外,預期債券殖利率將維持高檔一段時日,建議投資人在越接近美聯準會啓動降息,可逐步增持長天期債券ETF,有機會增加潛在資本利得的空間。

假設上班族每月定期定額2萬元存中信美國公債20年ETF,假設以目前最新淨值29.0813元、債券殖利率4.79%推估,到第12年又3個月可存到百萬元,拿到第一桶金。

新光投信量化投資部協理袁永騰指出,一般投資人採7成資金投資國內半導體ETF加上3成資金選擇全球電信債ETF,就可組合成股債ETF黃金模組,根據新光投信統計,原始資金100萬元投入,假設希望未來每年能創造60萬現金流,只透過股利再投入,不再投資新資金的情況下,這樣的配置只要花19年就可達目標,比較其他不同類型ETF統計結果,則最少要20年,更長得花38年。

從最後退休金累積金額來看,半導體+電信債ETF的七三配息,19年累積下來,最終可獲得1,309萬元,相較其他類型ETF累積金額僅在1,000萬元~1,100萬元之間,結果顯示投資人想自組ETF準備退休金,透過半導體+電信債ETF,長期累積也能發揮不錯的複利成長效果。

永豐投信說明,股票ETF建議以具備長期趨勢,如ESG、低碳的永豐ESG低碳高息ETF,相對能夠跟上市場投資趨勢;債券ETF可以選擇永豐20年美公債ETF爲核心,因爲高利率環境將邁入尾聲,存續期間較長的債券,在進入降息後,相對於短債有機會獲得較大的資本利得空間。

凱基投信建議,投資組合以股60%加上債40%的配置爲大衆款選擇,股票部位建議可以全球股票型ETF、美國股票型ETF、臺股大盤指數型或高股息型ETF進行配置;債券部位則以投資級公司債ETF與非投等債ETF進行搭配。