數字人民幣智能合約預約消費服務爲消費者權益“保駕護航”

“去年購買的健身卡，因爲工作忙一直沒有去，現在商家竟然關店了。本來擔心無法退款，沒想到郵儲銀行的數字人民幣智能合約預約消費服務幫我把沒使用的資金自動退回來了。”談到這幾天發生在自己身上的小插曲，青島的消費者王先生仍然感到十分驚喜。

近年來，關於預付費服務出現問題的案例不在少數，很多消費者遭遇以上情況時往往都處於弱勢，無法切實保障資金安全和自身合法權益。爲從源頭上解決上述問題，爲預付費業務創設良好環境，人民銀行數字貨幣研究所聯合運營機構推出數字人民幣智能合約預付消費資金管理產品“元管家”，該產品可以有效保證用戶預付資金安全，消費者根據購卡協議申請退卡或註銷服務時，智能合約將保障預付資金準確、高效退回消費者個人錢包。

郵儲銀行積極依託人民銀行數字貨幣研究所智能合約技術底座，搭建了一套自主創新、安全可控的智能合約場景平臺，在數字人民幣APP“元管家”模塊中率先推出了面向電商與健身行業的預約消費服務。郵儲銀行數字人民幣智能合約預約消費服務明確了預付資金的權屬關係，確保資金在未消費前始終歸屬於消費者本人，即使在商戶遭遇破產清算等極端情況下，消費者的未消費金額也能得到有效保障，避免了傳統模式下資金被挪用或無法退回的風險。同時，通過數字人民幣智能合約的標準模板及數字人民幣APP提供的統一服務入口，實現了業務數據的集中管理與高效透明，爲行業監管提供了強有力的技術支持。

目前，郵儲銀行已高效對接了青島“智金衛士”等多個預付費管理平臺，實現了對教育培訓、生活出行、購物超市、運動健身、餐飲美食及美容美髮等六大民生行業的深度覆蓋。今年7月，平臺商戶某健身品牌突然閉店，郵儲銀行青島分行立即聯合平臺方進行了現場覈實，確認商戶無法繼續履約後，智能合約自動觸發，將未消費的預付資金按預定程序退回至每位消費者的個人錢包中，目前消費者已收到全額退款，讓消費者切身感受到數字人民幣智能合約技術保障消費者資金安全的優越性，在享受服務的過程中擁有更加便捷、安心的體驗。

數字人民幣智能合約預約消費服務不僅對消費者資金安全具有保障作用，同樣也給商戶帶來了諸多便利。“數字人民幣APP、‘智金衛士’平臺等都能夠幫助我們拓寬獲客渠道，吸引更多消費者，同時也讓消費者更放心。”已與郵儲銀行合作，在“元管家”上架數字人民幣智能合約預付卡產品的商戶負責人表示。

郵儲銀行表示，下一步將持續探索數字人民幣多領域應用與產品創新，以保護消費者資金安全爲首要原則，深度挖掘數字人民幣天然優勢，爲客戶提供更多安全、可靠、形式多樣的服務。

（備註：該文爲行業觀察，僅供參考。）

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