提升產品含“科”量 綜合金融協同見實效

廣發銀行根植灣區36載，始終把金融支持粵港澳大灣區經濟社會發展擺在突出位置，持續聚焦戰略新興、先進製造、科技創新等重點領域產業升級需求，積極探索科技金融發展模式，構建適應新質生產力發展的多層次、專業化、特色化科技金融體系，加強金融服務科技創新的積極作用。

科技出題，金融答題。廣發銀行聚焦科技企業“三高一輕”特點，着力探索從“看報表”“看抵押”向“看技術”“看未來”轉變，科技金融信貸規模保持快速增長，近三年保持平均增速32.7%，截至2024年6月末全行科技金融信貸餘額逾2267億元，較年初增長20.3%。其中廣東省內分行的科技金融信貸餘額合計逾734億元，比年初增長21.7%。

健全工作機制　　　　提升產品含“科”量

近年來，廣發銀行陸續出臺《廣發銀行支持高水平科技自立自強工作方案》《廣發銀行關於落實加大力度支持科技型企業融資工作要求的實施細則》《廣發銀行2024年度科技金融工作方案》等系列制度文件，併成立了以行長爲組長的科技金融工作專班，確保組織體系健全，自上至下推動科技金融發展。在健全工作機制的基礎上，廣發銀行運用產品創新機制推陳出新，持續完善產品服務體系，滿足科技型企業不同發展階段的金融需求。“科”字打頭產品應接不暇：既有滿足企業小額、短期流動資金融資需求的“科技E貸”“專精特新E貸”等線上化科技信用貸款產品。也有滿足企業大額、中長期綜合融資需求的“科信貸”“科技投聯貸”“製造業升級廠房建設貸”“科創票據”等場景化融資產品。

廣東某高科技術股份有限公司是國家級高新科技企業、廣東省製造業500強、國家級專精特新“小巨人”。2021年，廣發銀行東莞分行了解到企業增資擴產遇到困境後，提高資源傾斜，積極運用支持大灣區建設的政策產品“製造業升級廠房建設貸”與企業洽談融資方案，爲企業提供了1.5億元中長期固定資產項目貸款額度。2024年上半年，廣發銀行東莞分行給予該公司及其關聯企業集團統一授信敞口用信額度超3.1億元。

廣州某科技有限公司是主營集成電路製造及研發設計服務的製造企業，其12英寸先進智能傳感器及特色工藝晶圓製造產線項目是廣東省、廣州市重點項目。自企業正式啓動項目融資流程，廣發銀行廣州分行多部門協同作業，快速審批，最終成爲該項目銀團中首家取得項目批覆的參團行，得到企業的高度認可。截至2024年9月末，廣發銀行累計爲該公司開立進口信用證4.25億元，累計發放固定資產貸款6.14億元，全力支持企業抓住集成電路產業這一新質生產力高速發展的時間窗口。

依託集團優勢　　　　打造投貸聯動綜合支持

作爲成員單位，廣發銀行依託中國人壽集團在保險、投資等領域的雄厚實力，充分利用信貸資金與保險資金在期限、投向等方面差異化特徵，與集團內成員單位共同構建“銀行信貸+險資投資+保險保障”服務模式，放大協同效應，充分發揮綜合金融優勢，提高綜合金融產品和服務供給質效。

例如廣發銀行珠海分行鍼對某光伏行業龍頭企業成立初期的資金需求，依託“科創慧融”綜合服務方案率先爲其提供了“投貸聯動”綜合金融支持，一方面成功引入集團旗下國壽科創基金以1.5億元的股權投資，參投企業A輪股權融資；另一方面作爲首批銀行機構，面向企業及子公司合計提供了22億元的授信額度。

該企業負責人表示，廣發銀行向公司提供了多元化的授信方案和綜合金融產品方案，有效降低了企業融資成本。“我們和廣發銀行一直保持着密切聯動，他們還爲我司員工設計了專項個人貸款，上門爲員工辦理社保卡、養老金賬戶等等”。

據悉，廣發銀行積極整合資源，提升科技金融服務質效，通過與國壽科創產業基金、國壽大健康基金、國壽雙碳基金等聯動協同，爲欣旺達、億緯鋰能、巨灣科技、高景太陽能等一批灣區高新技術企業提供了綜合投融資支持。

製版：丁貝 劉豔蘭 王娟娟 黃永文