退休準備年輕化 投資型保單成樂退利器

善用投資型保單累積退休帳戶

在退休金制度將改革、通貨膨脹等影響下，可能會造成退休金縮水，使得退休準備年齡有愈來愈年輕化的趨勢，所以民衆更應提早採取行動，依自身需求及繳費能力，選擇合適的退休準備工具，而投資型保單即是一種方式，在保障的同時也能滿足財務目標的需求，爲自己的退休帳戶努力存糧。

根據2023「臺灣高齡社會退休生態觀察指標」調查發現，民衆佈局退休準備平均年齡爲36.99歲，較前一年39.15歲再提前；20至29歲就規劃退休準備更突破3成（31.2％），勞保破產壓力和通膨高物價，促使青世代三十而立前就得啓動退休準備計劃。

隨着退休準備年輕化，除了要趁早將醫療保障打底外，也要儘早儲備退休金，以支應未來退休後的生活開銷。因此在退休前需要積極累積資產，對於風險承受度較高的民衆，則可選擇投資型保單規劃，爲自己逐步累積退休帳戶，在強化保障的同時，也能滿足退休規劃目標。

全球人壽表示，投資型保單最大特色，就是利用保險的本質轉嫁人生風險外，還加入投資功能，在擁有保障的同時也能滿足投資的需求。

全球人壽指出，投資型保單的種類主要分爲壽險與年金，建議可以這樣選擇。「變額萬能壽險」，除了可以依照自己對於保障的需求，選擇適合自己的保障型別外，未來保戶也可依人生階段的不同責任需求來申請調整保額。此外，分期繳費型的變額萬能壽險，適合預算較低的年輕小資族利用定期定額的方式來投保；躉繳型的變額萬能壽險，則是適合不定期有一筆額外較高的收入或獎金的族羣，透過一次性繳費的方式來增加提高保障。

至於「變額年金保險」，沒有壽險保額，一般和變額萬能壽險一樣，提供一次繳、定期繳或彈性繳費方式。所繳保費扣除相關費用後直接進入投資帳戶，累積期間的保單帳戶價值隨績效而定，過了年金累積期間後，保戶可依自己的需求申請採用分期領或一次領的方式來領取年金。

而投資風險難預測，第一金人壽總經理林元輝指出，民衆也可選擇投保利變年金險，穩中求利、年年增值，以懶人存錢法累積夢想基金。例如民衆網路投保第一金人壽「E享利」利變年金險，一次轉帳繳交100萬元保費，假設宣告利率皆維持在2.1％不變，資產累積到第七年已增值至約114萬元，可一次領出當夢想基金，也可分期領回作退休養老規劃，資產放大超簡單，資金運用更零活。