無痛存退休金》就靠這1招! 百萬退休金存出1000萬養老金

在做資產配置之前,要先做好記帳等基本功。(示意圖/shutterstock)

每個人都必須面對退休準備的課題,但到底要存多少錢才能退休,怎麼存才能讓自己安心退休,各方見仁見智。理財作家雨果建議透過「82黃金配置」,將資產以股票佔8成、定存佔2成的比例做配置,每年只要一次平衡調整,本金10萬隻要10年就可翻倍,若是本金100萬,更有望在30年後穩健增長至1000萬以上。

雨果在MOMOTV小宇宙大爆發節目上坦承,經歷股市投資一場空,才學習到,透過穩健的指數化投資,拉長時間,能讓長期複利帶來很好的果實,讓你提前存到退休金。投資個股,心情還要跟着走勢起伏。但雨果建議的「82黃金配置」則可讓人無腦存出翻倍以上的資產。

雨果以「國寶級ETF」0050佔8成、定存放2成來估算,本金是100萬的話,80萬放0050,另外20萬放定存,若定存利率假定是1%,1年過後,中間都不動,不做任何買賣,1年過後,假設到了年底,股市漲10%,定存增加1%,股票資產就會從80萬變成88萬,定存從20萬變成20萬2千,這時資產比例就變成81.3比18.7。

雨果表示,投資人只要1年做1次「資產再平衡」,比如說選擇每年的第1個禮拜的交易日,檢視變化的比例,再把風險拉回原來設定的8比2標準。比如說,若股市一直漲,股票資產就會越來越多,比例會一直偏掉,這時要再把它平衡回來,再回復到原本的8比2,就要賣掉股票,拿回現金,把這筆錢拿去定存放着。

投資個股,總會煩惱是否該獲利了結,但這個方法就簡單許多,不用管漲多少%,反正時間到,賣掉就對了,賣掉股票,取得的現金就是「獲利了結」。這樣的機械化操作,可以讓資產緩慢增加,適合想要穩定投資的人,任何人都可以做,也不用花太多精神時間在上面。

雨果也提醒,在存下投資本金之前,要做到3招基本功。1是先記帳瞭解自己的支出狀況,藉此得知有多少錢可以投資,2是要保險,以小錢規避大損失,3是備妥3至6個月的生活準備金,以備不時之需。