新年保單檢視 留意3方向

迎接金蛇年，保經業者提醒，民衆規劃保單時，可從三大方向檢視，包括醫療保障、退休生活品質、傳承及分配等。圖／本報資料照片

新年檢視保單三方向

迎接金蛇年，保經業者提醒，民衆規劃保單時，可從三大方向檢視，包括醫療保障、退休生活品質、傳承及分配等，特別注意的是，不該侷限在意外、醫療及失能等保障是否足夠，除了一般保單檢視外，建議應整合保單的現金價值，彙總整體資產狀況，瞭解資金運用資源及未來退休現金流，並結合保單關係人的配置，進一步因應稅法變更做修正。

永達保經表示，保險規劃應該考量年齡、家庭責任及不同階段的改變，同時也要因應時代趨勢做調整，至少每3年至5年就要做一次保單檢視，瞭解是否符合現狀的需求。首先，可考量當前就醫環境與高齡社會的狀況，提高實支實付型保險保障，並提前規劃相關長期照護保障；其次，退休規劃必須考量物價通膨與時間複利，如果希望退休後每月有5萬元生活費，按年均通膨2％計算，20年後每月約需7萬5,000元生活費，提早規劃，利用時間複利，才能確保退休有穩定現金流；其三，在傳承及分配上，先檢視資產形式，思考分配方式，再來考量如何傳承稅負最低。

公勝保經總經理蔡聖威指出，臺灣的投保率高，平均每人擁有2.6張以上的人壽保單，在新年度檢視保單時，應從自身保障需求出發，檢視自己的壽險額度、醫療險額度是否足夠。

其中壽險額度檢視可套用「雙十法則」，例如壽險保額應是個人年收入的10倍；醫療險額度的檢視，可參考住院可能的病房與雜費支出，理想的狀況是實支實付醫療險的住院日額保險金至少2,000元、雜費至少10萬元，壽險與醫療險有不足的部分，可考慮先補足缺口。

若有投保投資型保單，以定期定額方式投入，進行理財或退休規劃的民衆，記得年度檢視保單帳戶價值與報酬率，是否符合當初投保時的預期，如果超越預期，則可繼續投入；若不如預期，可能要找專業的壽險顧問討論該如何討論調整組合。

富士達保經認爲，每年做保單健診非常重要，個人資料如有變更工作、通訊地址、電子郵件等，要記得進行資料變更，纔不會損害自身權益；另外，建議檢視保單關係人包括要保人、被保險人、受益人的安排，若結婚生子或家庭成員改變，須做受益人變更。