億聯銀行：多場景金融服務能力增強，智能化風控大幅提升

近日，億聯銀行發佈2024年半年報，今年上半年，該行實現營業收入6.05億元，實現淨利潤0.18億元。

此外，截至今年6月底，該行資產總額487.87億元，其中各項貸款餘額305.53億元，不良貸款餘額5.28億元，不良貸款率1.73%，負債總額453.23億元，其中各項存款餘額294.66億元。

更值得關注的是，億聯銀行數字化改革成效日趨顯著。該行打造的“億貸”“億農貸”“生意貸”“億微貸”“億企貸”等系列線上金融產品，正不斷提升金融服務的可得性和可及性。此外，該行還持續加大科技投入，使得其智能化風控能力大幅提升。

數字化成效顯著：多場景金融服務能力增加

億聯銀行是東北首家獲批開業的民營銀行，也是全國四家互聯網銀行之一。2017年5月，由中發金控、吉林三快（美團）等優秀的民營企業聯合在長春發起成立。

億聯銀行以“數字銀行，智慧生活”的發展定位，踐行普惠金融理念，依託大數據、雲計算、人工智能等科技創新手段，努力提高金融服務覆蓋率，在消費金融、小微金融、農村金融等普惠金融領域進行了積極的創新實踐。

實現普惠的目的是要滿足客戶多場景需求。在移動互聯時代，客戶希望享受到7×24小時不間斷、需求隨時得到響應、快速辦理、個性化的金融服務。

基於此，億聯銀行通過提供線上化、智能化能力，支持7×24小時業務辦理；此外，還通過全渠道佈局、場景嵌入、商機識別，在客戶有需求時及時出現，同時優化客戶旅程和數字化風控來縮短客戶業務辦理耗時，提升客戶體驗。更值得關注的是，億聯銀行還通過客戶洞察、客羣分析、AI智能，根據客戶偏好設計交互流程、進行產品推薦等。

此外，億聯銀行還構建了以微信生態爲基礎的社交化移動經營平臺，該行結合企業微信、小程序、公衆號等工具，打造社交化的私域服務，持續拓展客戶管理體系及運營轉化職責，重點挖掘存量客戶價值，支持自營業務發展，最終形成客戶運營和活動運營的“社交化”運營體系，支持產品規模提升和產品滲透。

以消費金融爲例，在消費金融方面，億聯銀行目前主打“億聯易貸”和“億貸”兩款消金產品，該行以“億聯易貸”產品穩定資產基本盤和收益，以“億貸”產品發力自營品牌和業務能力建設，通過自營產品全流程埋點及頁面優化提升客戶服務水平和業務運營能力。

在此背景下，億聯銀行的消費金融持續高質發展。截至今年6月底，該行線上消費貸款餘額209.74億元，本年累計投放金額超232億元，新增客戶數超139萬戶。

數字化賦能業務發展，提升金融服務可及性

億聯銀行的數字化成效，還體現在助力小微企業發展方面。當下，億聯銀行正積極落實國家扶持小微企業、支持實體經濟的政策，積極推廣數字普惠金融，支持地方經濟發展，服務小微企業。

在金融服務實體經濟的實踐中，“最後一公里”常常是小微企業服務中的難點。面對這一難點，億聯銀行圍繞普惠小微客戶、民營企業、個體工商戶等小微經營主體的融資需求，根據小微客羣特點及經營需要，打造“生意貸”“億微貸”“億企貸”等多款小微金融產品。此外，該行還依託產品及場景模式，提升金融服務能力，增強客戶體驗。

更值得關注的是，億聯銀行還持續加大對小微企業的信貸投放，精準傳導政策紅利，聚焦金融活水，惠及實體，切實解決小微主體融資難、成本高的痛點問題。該行還通過規劃小微業務戰略發展路徑，持續推進數字化轉型升級，充分發揮金融科技優勢，加強金融創新和科技賦能，提升金融服務的可得性和可及性。

而在打造小微金融生態方面，億聯銀行在提供綜合金融服務的基礎上，提供有“溫度”的綜合增值服務，將產品營銷與智能運營有效結合，貫徹“以客戶爲中心”的金融服務理念，成爲小微企業的重要合作伙伴和助力者。

截至今年6月底，該行普惠型小微企業法人貸款餘額6.59億元，在貸客戶數0.06萬戶；普惠型小微企業貸款77.31億元，在貸客戶數7.14萬戶。

智能化風險管控水平大幅提升，資產結構持續向好

其實，風控問題普遍被業內人士認爲是制約小微企業融資的一大難題。小微企業分佈廣泛，企業類型多樣，數字化和信息化程度普遍不高，大多采取單一化經營，抗風險能力較弱。金融機構服務海量小微企業存在風險識別難、效率低、成本高等難題。

對此，億聯銀行持續加大模型能力建設，推進模型監控線上平臺使用深度，提高模型監控效率，擴展模型使用範圍；優化預期信用損失模型，對貸前、貸中、貸後全信貸管理週期模型進行迭代，持續提升智能化風控水平。

事實上，億聯銀行已建成AI算法平臺，以自有數據爲基礎，輔以徵信數據、數據衍生等開發完成風險授信評分模型、風險行爲評分模型，將AI算法應用於智能風控業務領域，實現了互聯網貸款貸前信用評估、貸中風險預測、客戶行爲分析等具體金融場景，利用人工智能技術降低風險。

億聯銀行表示，目前，該行在科技創新領域持續投入，致力於通過構建行業領先的跨地域多活微服務網絡、線上線下一體化的全渠道綜合業務體系、數據湖、人工智能引擎、智能風控安全體系等基礎能力，實現以更低的成本爲客戶提供便捷、高效和優質體驗的互聯網金融服務。

在此背景下，該行的運營效率也在提升。以衡量銀行經營效益的成本收入比爲例，2023年，億聯銀行成本收入比爲44.85%，但今年上半年，其成本收入比大幅下降至26.65%，經營效益顯著提升。

在金融數字化加速之際，金融需求也日益個性化、多元化。在這一過程中，億聯銀行通過持續強化科技投入，深化普惠金融服務能力等方式，必將實現更大的成長！