銀行綠色金融實踐：信貸規模增高速長 產品工具創新迭代

近期，國家金融監督管理總局發佈《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》。意見中指出了“五篇大文章”的發展目標。在綠色金融領域，意見提出，綠色金融標準和評價體系更加完善，對綠色、低碳、循環經濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進一步擴大，銀行保險機構環境、社會和治理（ESG）表現持續提升。

中央金融工作會議將“綠色金融”作爲五篇大文章之一，綠色金融也是金融助力可持續發展的重要一環。公開信息顯示，綠色金融指的是爲支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動所提供的金融服務。

分析人士指出：“綠色金融從頂層設計到政策標準、產品創新各種工具，在過去接近十年間蓬勃發展，大衆熟知的綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融、ESG投資等等，這一系列產品和工具都是將金融以工具化創新的方式不斷引入到綠色產業當中，支持綠色發展當中來。”

作爲金融行業主力軍，綠色金融發展在銀行經營過程中的重要性不斷增強，在銀行發佈的2023年報及社會責任報告中，可以回望過去一年銀行業在綠色金融領域所做出的努力與實踐。近年來，銀行業充分規劃頂層設計、加強資源配置、創新金融工具、提升服務質效、開展綠色運營，助力實現“雙碳”目標，實現可持續發展。

綠色貸款總量持續增長

近日，鄭州銀行公告稱，經中國人民銀行覈准，公司近日在全國銀行間債券市場成功發行“鄭州銀行股份有限公司2024年綠色金融債券”，發行規模爲20億元，品種爲三年期固定利率債券，票面利率爲2.25%。

重慶銀行也在近期成功發行50億元綠色金融債，票面利率2.27%，認購倍數3.1倍，創西部地區綠色金融債發行票面最低利率。

此外，今年以來，交通銀行、貴陽銀行、上饒銀行、江蘇銀行等銀行也發行了規模不等的綠色金融債。

業內人士指出，近兩年綠色債券發行快速上量，與政策鼓勵推動，債券發行成本優勢明顯；在雙碳目標下，綠色經濟發展迅速帶動相關融資需求快速釋放；同時，綠色債券較好滿足投資者多元化資產配置需求。

上述人士同時表示，商業銀行積極發力綠色金融債券發行的原因之一在於，在雙碳目標下，近年來，商業銀行綠色信貸支持力度持續加大，部分銀行通過發行綠色金融債券爲綠色信貸籌集資金。

2023年，多家上市銀行的綠色貸款規模保持高速增長。根據企業預警通APP數據不完全統計，在具有可對比數據的A股上市銀行中，有近半數的銀行綠色貸款增速保持在雙位數。

以國有六大行爲例，截至2023年末，工商銀行金融監管總局口徑綠色貸款近5.4萬億元，比上年末增加近1.4萬億元；農業銀行綠色信貸餘額4.05萬億元，較上年末增加1.35萬億元，增速50.1%；中國銀行境內綠色信貸餘額摺合人民幣3.1萬億元，比上年末增長56.34%；建設銀行銀行綠色貸款餘額3.88萬億元，較上年增加1.13萬億元，增幅41.19%；交通銀行境內銀行機構綠色貸款餘額8220.42億元，增幅29.37%；郵儲銀行綠色貸款餘額6378.78億元，較上年末增長28.46%。

在2023年末本外幣綠色貸款餘額突破30萬億後，中國人民銀行披露的數據顯示，今年一季度我國綠色貸款保持高速增長。截至一季度末，本外幣綠色貸款餘額33.77萬億元，同比增長35.1%，高於各項貸款增速25.9個百分點，一季度增加3.7萬億元，季度增量創歷史新高。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別爲11.21萬億元和11.34萬億元，合計佔綠色貸款的66.8%，綠色金融成爲助力“雙碳”目標發展的重要力量。

4月，綠色金融領域迎來重磅政策，央行等七部門聯合發佈《關於進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，圍繞優化綠色金融標準體系和強化信息披露提出了明確要求。

分析人士指出，“綠色貸款可以更好地支持節能降耗、環保產業，以及諸多新能源產業等運營生產週期較長，但是二氧化碳減碳量和環保效益非常突出的項目，幫助環保產業更好的實現可持續發展。”

“發展綠色金融爲商業銀行新的業務和利潤增長點，拓寬收入來源與盈利能力；有助於優化商業銀行資產負債結構，推動銀行經營轉型升級，更好應對ESG風險”有專業人士認爲：“商業銀行發展綠色金融方面就是構建完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經濟發展。目前綠色金融發展處於初期階段，商業銀行對綠色項目標準界定、碳覈算、信息披露、綠色項目風險管理、數據積累等方面練好基本功，同時，積極創新綠色金融產品，穩步拓展綠色金融服務範圍，以滿足綠色發展金融服務需求。”

綠色金融工具迭代創新

目前，我國已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信託、碳金融產品等多層次綠色金融產品和市場體系。在銀行中被普遍採取的做法是，以頂層設計爲目標指引，加強對重點領域的支持力度，運用多種金融工具在綠色金融領域實現綜合佈局。

工商銀行在2023年社會責任（ESG）報告中明確提出要建設“踐行綠色發展的領先銀行”，並將“加強綠色金融與ESG體系建設”作爲具體舉措推進實施。將綠色產業主導行業定位爲積極進入類行業，對綠色貸款實施經濟資本優惠政策，匹配授權等差異化信貸政策。制定綠色貸款年度投放計劃並實施FTP優惠，安排綠色貸款專項規模，優先保障綠色產業信貸投放。對綠色貸款實施內部資金轉移價格（FTP）激勵措施。

同時，該行在綠色債券承銷、綠色債券投資、綠色基金、綠色理財、綠色投資、綠色租賃等方面共同發力。

公開信息顯示，光大銀行根據《中國光大銀行綠色金融工作方案》，着力打造分層分級分羣的“綠色金融+”綜合服務體系。行業支持政策方面，光大銀行在方案中強調要立足我國以煤爲主的基本國情，大力支持清潔能源、綠色基礎設施和傳統行業轉型升級等重點領域，並制定《綠色金融組合政策》，明確重點支持領域及風險管理要點。同時該行通過加強綠色人才隊伍建設、提供專項貸款、對綠色金融重點分支機構給予差異化支持等方式促進綠色金融業務有效發展。

另一方面，銀行持續豐富完善金融服務體系，升級迭代線上產品，以促進綠色低碳發展。農業銀行在年報中透露，過去一年該行綠色信貸、綠色投融資、綠色投行、綠色債券協同發展。加強產品創新推廣，創新推出綠色普惠貸、海洋牧場貸、和美鄉村貸等區域特色產品，推廣應用鄉村人居環境貸、綠水青山貸、生態共富貸、森（竹）林碳匯貸等產品。強化綠色與低碳服務，推出“低碳空間+碳積分”、“無卡化”等服務場景。

信達證券研報認爲，綠色金融爲銀行業未來發展的藍海市場。“金融機構對於綠色金融的支持力度將繼續加大，對於綠色金融的參與程度將不斷加深。”上述研報稱：“此外，在綠色金融債券、綠色企業債券、綠色債務融資工具和綠色資產支持證券等綠色金融產品上仍有較大發展空間，綠色金融市場將是更大的藍海市場。”

從銀行角度出發，信達證券認爲可採取的舉措包括：加大對綠色信貸的投放力度，具體而言，銀行可在基礎設施綠色升級、清潔能源、節能環保、生態環境、清潔生產和綠色服務等重點領域加大信貸支持力度；積極運用碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等結構性貨幣政策工具，同時做好配套貸款；政策指引下，豐富綠色產品貨架。例如，可以在綠色理財、綠色投資、ESG等方面多做文章。

文/王欣宇

翻譯

搜索

複製

(編輯：王欣宇)