詐團入金機洗錢 金管會要查

近期傳出詐團租用「入金機」完成洗錢鏈,金管會將追查這臺入金機是否來自銀行。圖/本報資料照片

洗錢再傳新手法?近期傳出有人向保全公司租用「入金機」,以每臺每月2萬多元租金租用,每臺可存入800萬元現鈔,保全公司再將現鈔轉存入銀行疑似洗錢。銀行局副局長林志吉16日表示,金管會將追查這臺入金機是否來自銀行,還是保全公司提供的「出租保險箱」業務。

近期檢調查出有人收到詐團詐欺贓款後,將贓款存入「入金機」,銀行再將錢轉入其申請的公司帳戶,之後換成虛擬貨幣後轉出,以完成洗錢鏈,由於「入金機」一般都是商場或大型公司使用,詐團竟想出在自家住宅放入金機,也讓警方大開眼界。

林志吉指出,銀行提供的「入金機」通常放在現金流較大的客戶處,如百貨公司、賣場、醫院,必須做相關客戶審查,像是營業規模、設置必要性,客戶端能存入現金的人要有特定授權,且要辨識身份後才能存。

入金機分爲「即時入帳」與「非即時入帳」。「即時入帳型」的入金機就比照一般存款機,包括限額、管理規範都要比照自動化服務設備管理規範,「非即時入帳」的入金機要比照「無卡存款」規範,也就是每日存款限額爲3萬元,除外情況有三種,包括:約定的帳戶、繳納信用卡款、繳貸款可超過3萬元。

非即時入帳管理比即時入帳管理強度低。但銀行的入金機纔可能即時入帳,可遠端查詢金額,保全公司租借無法即時入帳。

假設醫院那端有設置入金機,會由保全去收取現金後,再由保全匯入醫院帳戶,若金額達到大額通報門檻時(像是新臺幣50萬元)時就要做洗防通報。

林志吉指出,入金機與存款機不一樣,入金機比較像是一個可存現金的「保管箱」,沒有直接存入帳戶。此案有可能不是銀行提供的入金機,而是保全公司提供的一個保險箱。

據金管會多年前的調查,國內只有五、六家銀行有提供入金機,且客戶都是賣場、醫院、百貨公司。銀行首先要評估賣場需求,有實際需要才能設置。