最高降35BP！存量房貸利率，終於能下調了
房貸利率又雙叒叕降了！
今日（7月22日），央行公佈最新LPR報價，5年期LPR下調10BP，降至3.85%。
LPR下調後，除新買入的客戶外，存量房貸客戶的利率也要跟着降，部分客戶一次性能降35BP。
恭喜大家，每月又能省下一筆錢。
LPR下調10BP
買家的購房成本又降了
首先，5年期以上LPR下調，直接影響買房成本。
根據主流銀行報價，目前昆明首套房貸利率爲LPR-55BP，也就是3.4%，二套爲LPR-15BP，也就是3.8%。
LPR下調10個基點後，意味着昆明的房貸利率也要繼續下調。
以最新LPR爲例，個人住房貸款利率可能調整爲：首套利率3.3%，二套利率3.7%。
目前，昆明大部分銀行執行的是T+1時間生效政策。
所謂T+1，簡單說就是LPR調整後，要在次日零點才生效，也就是說，從明日起，各銀行可能就會陸續執行最新利率。
｜圖源中國人民銀行
房貸利率下調，直觀的變化，就是買房成本也要跟着降了。
以100萬房貸、等額本息、貸款30年爲例，3.4%的貸款利率，月供約4434元，總利息約59.7萬。
下調10個基點後，月供約4379元，總利息約57.7萬，每年少還約660元，總利息能省約2萬元。
昆明城市實景｜昆明樓市一線攝
值得一提的是，5月25日，雲南已宣佈取消商貸利率下限。
銀行爲競爭房貸份額，已經開展了多輪降息，在雲南玉溪，甚至有銀行首套房貸款利率低至2.95%。
如今，宏觀政策層面的LPR再次下降，加上當前的政策環境和市場反應，不排除房貸利率繼續下調的可能。
雲南玉溪一銀行最新利率｜圖源：粉絲供圖
今年LPR已累計下調35BP
存量房貸利率也能降
隨着LPR的進一步下調，存量房貸客戶也坐不住了。
今日，樓市君發佈LPR下降的消息後，就有不少粉絲諮詢：存量房貸利率能不能降，什麼時候降？
答案當然是能降，並且還能降不少。
今年5月，央行宣佈取消商貸利率下限後，各家銀行都在不斷下調房貸利率。
對此，關於下調存量房貸利率的呼聲也越來越高。
如今，LPR報價下調，存量房貸客戶也終於又一次等到房貸利率下調。
存量房貸客戶的利率將在每年的重定價日，根據前一個月的LPR進行調整。
如果接下來LPR不再變動，那麼存量房貸利率將在下一個重定價日自動下調。
今年以來，與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR已累計下調35BP，從4.2%降至3.85%。
到重定價日時，調整後的存量利率下限空間爲3.3%-3.85%，降幅在10-35BP。
昆明城市實景｜昆明樓市一線攝
比如，樓市君在2018年辦理的100萬房貸，等額本息、貸款30年，當前利率4.2%。
如果接下來幾個月LPR不再變動，那麼在明年1月1日的重定價日，利率將調整爲3.85%。
調整前，月供約4890元，調整後，月供約4688元，每月立省202元。
假設小李是在今年6月買的房，貸款利率爲3.4%，那麼到下一個重定價日時，也可以降10BP，調整爲3.3%。
｜樓市君貸款信息
那麼重定價日具體是什麼時候呢？一般分爲兩種情況。
一種是每年的1月1日，另一種是貸款發放日，具體是什麼時候調整，要以和銀行簽訂的貸款合同中的約定爲準。
昆明城市實景｜昆明樓市一線攝
另外，樓市君還想提醒一下大家，如果業主名下有2套房在供，符合條件的情況下，還可申請二套轉首套降利率，進一步降低還款成本 。
央行政策規定，購房時按二套政策辦理房貸的借款人，如當地政府現在執行認房不認貸政策的，都可主動申請“二套轉首套”。
由於昆明是“按行政區”來執行認房不認貸，所以能申請“二套轉首套降利率”的羣體，更加龐大。
昆明城市實景｜昆明樓市一線攝
當然，不止是商貸，公積金存量房貸利率也將於明年1月1日起下調。
調整後，首套5年期以下 （含5年） 和5年期以上貸款利率分別爲2.35%和2.85%。
二套5年期以下 （含5年） 和5年期以上貸款利率分別爲不低於2.775%和3.325%。
｜圖源：昆明公積金
有關存量房貸利率
4大疑問全釐清
針對存量房貸利率，粉絲們還有不少疑問，對此樓市君整理了4個關注度較高的問題，以供參考。
Q1:爲什麼我查看了我的房貸利率，並沒有隨着LPR下調？
LPR下調後，存量房貸利率並非立即調整，而是取決於個人貸款合同上約定的重新定價日，所以在調整時間上會有一定的差異。
簡單來說，若重定價日在7月23日-12月31日之間，那麼等到今年的重定價日時，你就能享受下調後的利率。
若重定價日在1月1日-7月22日之間，那很遺憾，要等到明年的重定價日，才能按新的LPR調整利率。
Q2:怎麼查看自己的重新定價日？
可查看貸款合同，或登錄還款銀行手機APP，貸款詳情頁一般都會有說明。
Q3:調整存量房貸利率需要自己申請嗎？
無需申請，銀行會自動調整。
Q4:已辦理商轉組合貸，商貸部分貸款利率也會降？
是的，但商貸部分利率仍要根據重新定價日來調整。
中國銀行實景｜昆明樓市一線攝
房貸利率進一步下降，你會選擇現在買房嗎？
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