保險辭典／投資型保單 買保障or單純理財 自己要想清
▲人民幣相關的金融商品也日受臺灣民衆注意。（圖／記者張瑋庭攝）
打算購買投資型保單前，到底是否真的理解自己個性可以抗虧損壓力？臺灣人壽建議可以從買保障+理財的角度，或是單純想理財的立場，就變額萬能壽險、變額年金險及前收、後收型商品的險種與特性，思考自己可能是哪一個族羣者。
相關可參考《保險辭典／投資型保單》系列報導，《名稱非投資型保單 是變額萬能壽險or年金險》、《有附保證、最低給付的新型商品》及《有無身故保險金 壽險or年金險》及《前收or後收 解約金差很大》、《保證最低領回保費or終身提領……》、《難受虧損風險 可選保本型基金》報導。到底有哪些族羣適合投資型保單呢？理由是什麼？今天就依保單險種及特性加以討論。
一、變額萬能壽險：
考量投資型保單保險成本是採取「自然費率」，保險公司收取的保險成本會隨着年齡增加而提高。
年紀越大，保險成本迅速增加更明顯，所以可能較適合有壽險需求的青壯年齡層（約四十歲以下的族羣），有一定壽險額度的保障，亦適合資金有限、享有繳費彈性的小資族或三明治族。
二、變額年金險：
基本上有最短年金累積期間的規定（一般最短七年以上），保單帳戶價值會在年金累積期間，隨着投資標的績效而變動或長期累積。
因此可能較適合有長期累積資金的需求族羣，或者是中老年的個人退休規劃或是籌備子女教育基金，實現長期理財目標的民衆。
而此類投資者沒有壽險保障需求，或是單純想累積資產，實現長期理財目標。
三、前收型商品：
繳交保費的同時，就先扣除一筆保費費用後再加以投資，但之後在任何時間解約，大多不收解約費用，因此資金彈性大，可能較適合資金需靈活運用的族羣。
四、後收型商品：
繳交保費時不會收取保費費用，讓資金可以完全投入投資標的，但若在前幾年解約時，會收取解約費用，可能較適合長期持有之族羣。
明天是系列報導的完結篇，就讓我們來看看現在熱銷投資型保險商品是什麼。（8-7，待續。）
（資料提供：臺灣人壽）