避免變呆人！保人揹多少隱形債務 銀行每年書面通知
▲金管會要求，連帶保證人保證的最高金額，以及貸款人動撥情形，銀行每年都要書面通知。（圖／取自免費圖庫Pixabay、示意圖）
金管會今(30)日表示，爲了要強化連帶保證人的權益，銀行公會已經修正「會員授信準則」，銀行應該每年以書面通知連帶保證人相關連帶保證的金額，避免債臺高築或者保證人不清楚自己所揹負的債務，而影響權益。
金管會解釋，一般企業跟銀行貸款時，銀行都會以「最高限額保證」方式去徵提連帶保證，假設是5000萬元，但企業戶一開始只借了1000萬元，所以聯帶保證的金額就只有1000萬元，但是隨着動撥的金額達到4000萬，連帶保證人的連帶保證金額也隨之到4000萬元，所以隨着企業的動撥，連帶保證人所揹負的隱形債務也會隨之增加。
但有些連帶保證人都不清楚，自己連帶保證的金額多少，企業動撥金額多少，這種情形下就會引起爭議，所以金管會請銀行公會修正會員授信準則，就是要銀行每年都要書面通知連帶保證人要連帶保證的金額。而書面通知的內容主要有三項，一爲要告知最保證金額；二，通知當月基準日的保證債務金額；三，說明金額會隨授信動撥情形而有所變化。
但是也有例外情形，可以不用通知包含主債務人已經發生授信逾期的情況；銀行海外分支機構或者國際金融分行(OBU)簽訂的保證契約以及保證人已經表明，不想收到通知等情形。該項通知已經從今年1月1日起就要開始做了，金管會表示，應該有銀行依照各銀行的情形，開始通知連帶保證人。
而若是未定期間的最高保證，是在於銀行辦理授信時，都會以「最高限額保證」的方式徵提連帶保證人，保證人是債權人與主債務人產生一定範圍內的的債務，預定一個最高限額，由保證人來保證；對於未定期間的最高限額保證契約，保證人可以依據民法，隨時通知銀行終止保證契約，在通知到達銀行後所產生的債務，並不負保證責任；但是之前所產生的債務，仍然具有保證責任。