車輛被淹"推定全損"卻不全賠?保險公司:表述有誤

前不久，四川樂山遭遇一場百年未遇的洪災，不少汽車被洪水浸泡，市民唐女士的愛車也不幸被泡。事後，平安財險將其車輛“推定全損”，但卻並未以全損保額進行理賠，這讓唐女士感到不可思議：既然“推定全損”，爲何不全賠？

對此，平安財險樂山中心支公司工作人員表示，唐女士的車輛本來達不到“推定全損”標準，只是協商賠付，車輛維修加殘值未達保額，肯定不能全額賠。9月4日，該公司理賠負責人表示，之前協議中“推定全損”表述有誤，現在已同意全賠。

質疑：

愛車被泡 “推定全損”卻不能全賠？

進入8月以來，樂山先後遭遇多場強降雨。唐女士家住樂山岷江東岸的翡翠國際小區，8月17日，暴雨再次襲來，小區保安趕緊通知業主將車輛從地下車庫轉移出來。

“當時岷江水位還不算很高，我把車開到了小區附近一條道路的坎上。”唐女士告訴紅星新聞記者，8月18日上午，她起牀後發現，洪水已經上岸，很快就淹到她的車的輪胎。由於擔心洪水還要繼續上漲，她試圖聯繫平安財險救援車來轉移車輛未果。

當天下午，洪峰來臨，樂山城不少地方成爲澤國，岷江邊的翡翠國際小區災情更加嚴重。唐女士發現，洪水已經幾乎淹到引擎蓋。8月19日晚，她的車被平安財險拖走。

↑唐女士車輛被淹。

唐女士的車是一輛進口沃爾沃，纔開了3年多，這讓她非常心痛。經4S店和理賠人員共同查看，唐女士的車尚未達到完全報廢標準，但被口頭告知初步估算維修要14萬元，而該車車損險保額爲18.9萬餘元。再三考慮後，唐女士希望這輛車能夠予以報廢處理。

↑保險合同載明車損險保額189521元。

8月31日，唐女士在保險公司發來的一份電子版定損協議書上簽字，該協議上約定“車輛殘值爲0，扣除車輛殘值後按17萬元推定全損”。

↑第一次定損協議按17萬元“推定全損”。

不過，唐女士仔細查閱了相關保險條款後疑竇頓生：既然車輛“推定全損”，爲何不能以全損保額進行理賠？這其中是否有什麼貓膩？

迴應：

車輛維修加殘值未達保額 不能全額賠

9月3日，紅星新聞記者陪同唐女士一起來到平安財險樂山中心支公司。該公司工作人員在系統中查看車輛受損照片後表示，當時唐女士的車被淹位置沒超過儀表盤，按道理是不能“推定全損”的，只是協商做成了“推定全損”這個方案。

該協議中車輛殘值爲0，爲何又讓唐女士和拍賣公司另外簽訂一份拍賣協議？工作人員表示，車子在唐女士名下，需要她籤委託拍賣協議。正常情況下，如果這輛車殘值4萬元，實際上應該先賠她13萬元，現在保險公司已經把包括殘值的錢一起先行賠付了。

“推定全損”，爲何不按全額來賠? 該工作人員稱，“推定全損”有幾種情況，一種是直接報廢，就按全額賠付；一種是可以拍賣殘值，但是唐女士車輛維修金額加殘值沒達到保額，就不能全額賠付，雙方協商一箇中間金額來賠。

隨後，工作人員提出解決方案，如果唐女士只是對協議中的表述有異議，那麼可以重新簽訂協議，但是賠付金額只能17萬元這麼多；如果不同意，也可以把賠付的錢退回來，把車送到4S店維修好；或者直接走司法途徑進行解決。

不過，唐女士堅持認爲，既然保險公司已經“推定全損”，就應該全額賠。在幾番交涉未果後，唐女士隨後又向樂山市保險行業協會反映了此事。

進展：

承認“推定全損”表述有誤 已同意全賠

9月3日晚，紅星新聞記者從唐女士處獲悉，當天下午，平安財險樂山中心支公司已經通知她去申請重開案件進行賠付，並重新簽訂協議全賠18.9萬餘元。

到底什麼情況下才“推定全損”？唐女士的車是否符合“推定全損”？根據機動車商業保險條款規定，被保險機動車發生事故後，認爲實際全損已經不可避免，或者爲避免發生實際全損所需支付的費用超過實際價值的，爲“推定全損”。

9月4日下午，平安財險樂山中心支公司理賠負責人張志彬告訴紅星新聞記者，從實際情況來看，唐女士的車確實不符合“推定全損”，但是從客戶的需求考慮，工作人員與其協商了一個賠付金額，但“推定全損”的表述是錯誤的。

“這個17萬的協商賠付金額沒有問題，也不存在什麼貓膩。”張志彬告訴紅星新聞記者，負責唐女士車輛理賠的工作人員是外省調來支援樂山的，可能搞昏了，拿錯了協議書，用了“推定全損”的標準版本，本來應該用協商版本的協議書。

不過，張志彬表示，既然“推定全損”，確實應該全賠，之前的那份協議書表述確實存在不妥之處。但之前給客戶的協議書中有“推定全損”的表述，現在我們公司也只好認，同意給予唐女士全賠18.9萬餘元，現在她本人對這個結果也表示滿意。

↑雙方重新簽訂定損協議，已同意全賠。