打詐子法上路 銀行添三法寶

「打詐子法」認定異常帳戶11項態樣

打詐專法在7月31日公佈，金管會28日宣佈，因應打詐專法授權訂定「打詐子法」，將於29日前上路，子法中主要有三大重點，包含銀行同業的照會機制、金警聯防機制，與被害人遭詐騙的匯出款項加速返還，尤其針對沒有受害人的「過水」帳戶，銀行也能通報警方，在警方指示下進行管控。

銀行局副局長林志吉表示，金管會訂定打詐子法主要有三大重點，一是銀行同業照會機制，針對銀行發現的異常帳戶有訂出認定基準，例如金流進出不符合帳戶所有人的收入、職業，或是被設定爲約定帳戶的次數多等，當銀行發現異常時，基於認爲有疑似詐欺的前提下，就可以向銀行同業照會。

林志吉指出，實務上最常見是網購詐騙，如賣方提供帳號，買方轉帳後發現是詐騙，卻不知道賣方的姓名，過去收款銀行不能提供帳戶所有人的基本資料，導致款項要追回來很困難。現在銀行間基於防治詐欺的前提下可相互照會。現行雖有「灰名單通報平臺」，但平臺只能看到帳戶是否達到風險門檻，子法是授權銀行可直接請求受款銀行提供受款人的基本資料。

二是金警聯防機制，詐騙金流往往轉了好幾個帳戶，經過第二層、第三層等「過水」帳戶，纔到最終的受款帳戶，可是中間的過水帳戶因爲沒有受害人，銀行就算察覺是異常帳戶，也無法通報爲警示帳戶。子法上路後，基於金警聯防機制，針對沒有受害人的過水帳戶，銀行一旦發現異常，就可以主動將異常帳戶通報給司法警察機關，依照警方的指示做控管，如圈存款項等。

三是加速款項返還，戶頭擁有者可能因無知將帳戶借給犯罪集團利用，但過去只要戶頭擁有人遲遲不出面，款項要還給受害人很難。子法上路後，就算帳戶擁有人遲遲未出現，當確定這筆款項是來自受害人，在子法的授權下，銀行可以依照警方的指示，將款項還給受害人。但林志吉補充說，若犯罪情況相對複雜的案例，還是要以法院的指示爲主。