對岸銀行理財 把握3招不入坑

大陸推行智慧銀行，許多理財產品可在電子式的超級櫃檯上辦理，便於年輕人理財。（新華社）

大陸這幾年針對銀行理財發佈一系列新規落地，過去理財產品可以被區分爲保本、不保本兩類產品。保本產品即便虧損，銀行也必須保障投資者的本金，但從2018年資管新規推出後，保本型理財產品穩賺不賠的日子已一去不返，即便加上產品規範的轉換過渡期，銀行保本理財產品也將在今年底落幕，未來投資者須謹記了解產品、留意風險與不被預估收益迷惑等3招。

同時，這讓大陸銀行與旗下理財公司的產品項目，積極轉型推出「淨值化產品」。所謂淨值化理財產品就是投資收益市場化，實際收益是多少就是多少，不存在固定收益的情況。隨着銀行理財產品的淨值化轉型，未來一般投資人購買銀行理財產品時，出現虧損負收益的情況或會更加常見。

具體觀察大陸在2018年推出的資管新規，金融機構展開資產管理業務時不得承諾保本保收益。當出現兌付困難時，金融機構不得以任何形式墊資兌付。值得注意的是，資管新規設置3年8個月的過渡期。這意味着到今年底，保本理財產品將正式退出歷史舞臺。

據大陸《貝果財經》引述業內人士認爲，銀行理財產品的轉型有難度是一方面，比銀行理財產品轉型更難的，是轉變投資者的投資習慣與普及新投資知識。當資管新規落地後，不少投資者由於自身認知不足、缺乏專業的理財知識，到最後血本無歸，淪爲被割的韭菜。

換句話說，在邁向新投資時代，購買大陸銀行理財前要謹防「入坑」。具體來說，業內人士示警投資者需注意3個方面。第一是瞭解理財產品發行主體，由於從銀行購買的理財產品不一定是銀行自己發行的，也可能代銷第三方業者如保險、信託發行產品，因此儘可能選擇銀行自產自銷的產品。

第二點是要關注、留意產品風險等級，目前大陸銀行理財產品有R1到R5等5個等級，風險等級越高收益波動越大；第三是要注意業績比較基準不等於實際收益率，業績基準只是管理人基於過往投資經驗、產品波動預判所設的投資目標，不代表任何收益承諾。