微淼：校企合作 共同致力於國民財商素養提升

2020年，我國居民個人可投資資產達到了182萬億的規模，預計在2025年這個數字會達到應該會達到280萬億左右。經濟飛速發展的今天，老百姓如何能夠更好地享受時代發展的紅利？個人財產、家庭資產，如何在時代的發展中，在規避風險的前提下，進一步保值和增值？我國國民財經素養和現行的財商教育體系能否與快速發展的國民經濟相匹配？

據微淼發佈的《國民財商教育發展白皮書（2021年）》顯示，目前我國資本市場中小投資者市場地位突出，而美國、英國與日本市場各類投資者持有的市值較爲分散，與中國的顯著差別是外國投資者的持有市值較高以及中小投資者持有市值較低。例如，英國的資本市場對外國投資者較爲開放，55% 的市值由外資持有，中小投資者僅持有12%；而美國更多呈現機構主導風格，機構持有市值高達44%，中小投資者佔比36%；而日本各類投資者的持有市值則較爲均衡。另外，從成交額結構角度來看，中國A股個人投資者的成交額佔比也明顯高於其他市場。由此可見，中國資本市場的投資者參與度與主要經濟體相比仍較爲單一，在未來較長一段時間內，中國資本市場中小投資者仍將是市場參與主體。因此，中小投資者對我國資本市場的良性運作至關重要。

市場參與者的素養直接關係到金融市場的穩定健康發展，提升金融市場參與者財商素養必要性和迫切性的問題也逐漸浮出水面。放眼全球，主要發達國家財商教育的普及率爲60%，而該指標在主要發展中國家僅爲31%，我國財商教育的發展較之發達國家有10年以上的差距，財商素養水平一直以來是國人的一塊短板。尤其在經濟發展，金融創新加速的今天，這一差距被進一步放大：小學生重金打賞主播、鉅額充值遊戲，屢見不鮮；初入職場的理財小白盲目入市，屢次被割韭菜；針對老年人的理財騙局層見疊出，防不勝防……

國民財商教育是一項長期的系統性工程，只有對整個財商教育市場進行全局把握，才能見微知著，有的放矢，推動財商教育產業更加高速、更加規範發展。微淼商學院創始人、CEO王樓樓提到：科學、系統的財商教育，僅僅依靠社會企業力量是不夠的，離不開具備“高專業水平、強教研能力”的高校和研究機構的參與。同時，廣大民衆理財需求的高漲和財經素養知識嚴重匱乏之間的矛盾越來越突出，所以一套完整具備“可普適性”的財商教育體系正在被呼籲，急待建立。

中央財經大學社會與心理學院心理學系副教授、經濟心理研究所副所長於泳紅女士表示，財商教育對公民核心素養的培養起着至關重要的作用，財經素養的培養已經成爲國際教育的一個發展趨勢。財商教育不僅僅限於合理賺錢以及合理規劃錢的使用，更關乎於人們如何更好的融入當下的生活、管理與傳播財富以及更好的處理複雜的人際關係。談到如何科學系統地開展我國國民財商教育，於教授表示：建立財商教育的運營體制，需要國家層面、專業機構及基礎教育系統通力合作，自上而下的去普及去推廣；同時，社會力量和商業形式的財商教育形式都可以作爲有益的補充，財商教育需要全社會的關注。另外，財商教育是系統而長遠的，而不應停留在當下理財收益的變化或者短期的財富增值。