再創新低！廣州首套房貸利率“卷”至2.89%

21世紀經濟報道 記者 葉麥穗 廣州報道房貸利率價格“感人”，自LPR年內第二次調整後，個人住房商業貸款利率持續下降，不少城市部分銀行從“3.0版本”步入“2.0版本”。目前一線城市中，廣州首套房貸利率最低已經可以做到2.89%，該利率水平已經與公積金貸款利率的2.85%相差無幾。

一線城市首套房貸利率擊穿2.9%

7月22日，最新一期LPR報價出爐，1年期LPR、5年期以上LPR均下調10個基點，分別由3.45%、3.95%調整爲3.35%、3.85%。隨着LPR下調，多地商業銀行的房貸利率也隨之跟進調整。

一線城市中，廣州的房貸利率調整一直“遙遙領先”，根據房衛士的統計，目前廣州國有大行的房貸利率仍在3%之上，中農工建的首套房貸利率爲3.1%，交行爲3.15%，二套房則有較大分化，建行最低，爲3.4%，其餘大行則是3.7%。

但是也有銀行“讓利大酬賓”，房衛士的數據顯示，有4家銀行的房貸利率擊穿3%，分別是華潤銀行、匯豐銀行、渣打銀行和廣州銀行，其中華潤銀行最低，首套房和二套房的房貸利率均可以做到2.89%，而且還可以做到兩年先息。匯豐排第二，首套房貸利率可以低至2.9%。二套房貸則可以做到3.15%。

渣打銀行和廣州銀行的首套房貸利率爲2.95%，略高於匯豐銀行，但是也屬於較低水平。不過二套房貸則差距較大，渣打銀行爲3.45%，而廣州銀行則是3.7%。

不過對於華潤銀行2.89%的房貸利率， 據瞭解需要兩個條件，一是貸款金額要大於或等於300萬，二是針對事業單位工作人員、公務員、公辦學校的老師或者是公立醫院的醫生。除這兩類人羣之外，首套和二套房房貸利率是2.99%，也相當具有吸引力。

據融360數字科技研究院監測，截至7月底，在年內LPR二次下調後，45個重點城市首套房貸款平均利率爲3.29%，二套房貸款平均利率爲3.71%。45個重點城市中，首套房貸主流利率在3.05%-3.2%之間的城市有13個，主流利率在3.24%-3.4%之間的城市有22個；主流利率在3.45%-3.85%之間的城市有10個。

隨着房貸利率不斷下降，房地產市場也逐步觸底， 8月末國家金融監督管理總局統計與風險監測司司長廖媛媛在國新辦發佈會上表示，今年以來，金融監管總局持續指導金融機構多渠道提供房地產融資服務，用足用好包括城市協調機制在內的各項政策措施，銀行機構對房地產行業的融資保持了穩中有增的態勢。截至目前，房地產開發貸款餘額較年初增長4000多億元，經營性物業貸款餘額同比增長19%，併購貸款餘額同比增長21%。今年1-7月，商業銀行新發放個人住房貸款3.1萬億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。

發放貸款速度越來越快

房貸利率新低“月月見”，何時是底也是普通購房者目前最爲關切的問題。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受記者採訪時表示，商貸利率的下限不好判斷，從國際慣例來看，高的時候可以很高，低的時候可以很低，1%也不足爲奇。“從目前來看，房貸利率仍有繼續下降的趨勢和空間，只是速度快慢而已。 通常來說，房貸利率至少要降到與無風險利率齊平，大概在2.5%左右，居民纔有意願貸款買房。如果比無風險利率還要高，貸款買一個價格不穩定甚至下跌的資產，在購房者看來是不划算的。”

不過李宇嘉也認爲房貸利率的下調仍需要一段時間，畢竟目前息差已經創歷史新低，銀行盈利銳減，一味的下調，銀行有可能“賠本賺吆喝”。因此下調會走一步看一步，房貸利率的下調也會傳導到銀行存款，以及理財身上，從這個角度來看，未來銀行存款以及理財的收益也有繼續下滑的空間。

融360數字科技研究院分析師艾亞文認爲，雖然目前房貸利率不斷刷新歷史新低，但首套商貸利率下限可能進一步下探，逼近甚至低於公積金貸款利率，這也可能會反推公積金貸款利率下調。

7月銀行平均放款週期爲2周，保持2019年以來最快放款速度。

雖然利率越來越低，但是由於“質優量大”，房貸依然是銀行“必爭之地”，有些甚至表示，如果材料齊全，可以當天放款。“當前廣州各個銀行房貸額度充足，放款速度很快，都是以天爲單位，基本上符合放款條件後當天或者幾天內即可完成放款手續。”鄭大源在接受記者採訪時表示。

貸款的程序也出現簡化跡象。某大行表示，“首付五成以上，免流水；貸款金額600萬以下，免流水； 優質客戶免流水，例如公務員、事業單位、世界500強企業等。收入證明不夠，可疊加租賃合同/兼職收入證明；收入證明可由公積金、社保、納稅等查詢記錄代替；18歲以上學生購房，最低首付三成！父母擔保，子女無需提供銀行流水；若以上條件都不滿足，存入貸款金額的30%金融資產，可免銀行流水”。