招行因理財違規等被罰1200萬

南都訊 記者盧亮 日前，招商銀行及旗下的招銀理財因存在未能有效穿透識別底層資產等行爲，被國家金融監督管理總局處罰，兩張罰單共計1200萬元。

南都灣財社記者注意到，6月28日，國家金融監督管理總局公佈行政處罰信息顯示，招商銀行理財業務存在以下違法違規行爲：一、未能有效穿透識別底層資產；二、信息披露不規範。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規則，國家金融監督管理總局對招商銀行給予罰款350萬元的行政處罰。

同一天，招銀理財有限責任公司因未能有效穿透識別底層資產、信息披露不規範，被罰款850萬元。

公開資料顯示，招銀理財於2019年11月成立，是一家面向市場、經營資產管理業務的獨立法人平臺。目前，招商銀行爲招銀理財主要股東，持股90%，摩根資產管理JPMorgan Asset Management持股10%。

按照招商銀行2023年年報，截至2023年末，招銀理財管理的理財產品餘額2.55萬億元，較2022年末的2.67萬億減少1200億元，同比下降4.49%，理財規模持續縮水。報告期內招銀理財實現淨利潤31.90億元，同比下降11.22%。截至報告期末，招銀理財總資產210.62億元，淨資產201.35億元。

而最新財報也顯示，2024年一季度，招商銀行實現營收864.17億元，同比下降4.65%；實現歸母淨利潤380.77億元，同比下降1.96%，呈現“減收又減利”局面。

焦點

穿透底層資產 投資者更能清楚資金流向

實際上，今年已經有多家理財機構因“未能有效穿透識別底層資產”而受罰。什麼是底層資產？爲什麼要穿透底層資產？

近年來，“底層資產”一詞頻繁在金融監管政策出現。早在2015年11月，中央結算公司發佈《關於增強全國銀行業理財信息登記要素等事項的通知》，把底層資產劃分爲15類，其中主要是金融資產，包括現金及銀行存款、貨幣市場工具、債券、理財直接融資工具、新增可投資資產、非標準化債權類資產、金融衍生品、另類資產、公募基金、私募基金和產業投資基金等。

有業內人士提醒，投資決策的核心是穿透底層資產，識別底層資產，知曉資金的實際流向。越清晰的底層資產，投資者越清楚知道自己的資金流向，才能更好地把控風險。