12月LPR報價出爐!年內兩次"降息" 明年月供省多少?
（原標題：12月LPR報價出爐，年內累計兩次“降息”，明年月供省多少？）
新京報貝殼財經訊（記者 程維妙）12月21日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公佈最新數據，1年期LPR（貸款市場報價利率）爲3.85%，5年期以上LPR爲4.65%，均已連續八個月未變。
根據央行規定，今年3月至8月，存量商業性住房貸款定價基準轉換爲LPR。由於大多數存量房貸的重定價週期爲1年且重定價日爲每年1月1日，今年12月LPR報價關係着他們明年全年的月供。
因多數房貸期限超過5年，參照5年期以上LPR，100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，LPR每降5個基點，購房者月供可以減少約30元，合計30年能減少利息大約10800元；若降息10個基點，相當於月供降息60元，合計節省21600元。
今年LPR曾在2月、4月兩度“降息”，5年期以上LPR累計下行15個基點，百萬房貸月供累計可省約90元。
2020年已進入尾聲，而對於此前由合同約定利率“被動”轉化爲LPR的“房貸人”來說，是否要轉回原合同約定利率的猶豫期也進入了倒計時。
根據中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、郵儲銀行五家國有大行此前的公告顯示，8月底的自動批量轉換完成後，貸款人若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
《證券日報》此前曾報道，在今年LPR定價基準轉化期間，部分房貸族“糾結”是否進行轉化，最終沒有進行自主選擇而被銀行統一批量轉化爲LPR。目前，這類房貸族還有一次“反悔”的機會。截至11月24日，最後的猶豫期限還有37天，“被動”轉化爲LPR的房貸族是否會選擇轉回去？《證券日報》記者就此進行了採訪調查。
“我肯定不轉回原來的利率了。”在北京工作的常女士對《證券日報》記者表示，她於2016年在老家河南信陽買了房，在某國有大行的河南分行辦理的貸款，貸款年限爲15年。“當時籤合同時的年利率爲4.9%，後來銀行工作人員給我算了一下，轉成LPR以後的定價基準就是LPR加10個基點，按照最近的5年期以上LPR4.65%來算，利率就是4.75%，反而比之前更划算。”
無獨有偶，另一位在河南鄭州購房的陸曉曉（化名）告訴《證券日報》記者，她在2018年初時在鄭州當地的某國有大行河南分行進行貸款，貸款年限爲20年，而當時的貸款利率較基準利率4.9%上浮了15%即5.635%。在批量轉換LPR後，根據該行APP的貸款詳細信息顯示，新的定價基準爲LPR加83.5個基點，按照最近的5年期以上LPR4.65%來計算，轉換後的利率爲5.485%，較之前的利率降低了15個基點。因此，她也表示不打算轉回原合同約定利率。
“我當時對LPR轉化這些不太瞭解，周圍人說要轉的時候也一直有些猶豫，最後就自動轉成LPR了。”2018年底在北京購房的王先生對《證券日報》記者說，他當時的購房利率較基準利率亦有所上浮（爲5.24%），在轉化爲LPR後，他通過貸款行的APP查看轉換後的利率顯示爲LPR加59個基點，就當前來看，轉換後的利率持平於5.24%。“不過我也不打算轉回去了，最近看了好多相關的新聞說從長期看，LPR還是會下降的，所以掛鉤LPR後，將來的利率可能會低一點。”
在《證券日報》記者採訪的房貸族中，絕大多數批量轉換LPR的貸款一族都不考慮轉回原合同約定利率，而他們幾乎都與王先生有相同的觀點，即認爲LPR未來還會走低。“我先生比較懂金融，當時他就給我算過，轉換成LPR後每個月的房貸可以少還100多元，如果LPR再下降就會少還更多。”家住北京的許女士說道。
不過，也並不是沒有猶豫要不要轉回原合同約定利率的“房貸人”，幾年前在北京購房的於夢（化名）女士就有些“糾結”。“我買房的時候貸款利率特別划算，在4.9%的基準利率上打了八五折也就是4.16%，轉換後是3.95%。但是我發現，最近好幾個月LPR都沒‘動’過了，就擔憂以後LPR是不是還有上漲的可能，如果5年期LPR漲到5%，我的利率就是4.25%了，比原來的利率還要高。”於夢忐忑地說。
從LPR報價來看，在11月20日的報價出爐後，LPR已經連續7個月保持不變。“從實際情況來看，LPR與MLF調整同步，當前我國經濟穩中向好，貨幣政策以穩爲主，短期內政策利率下調的必要性較小，預計LPR報價在近幾個月都將保持穩定。但從長期來看，央行將繼續深化LPR改革，利率走勢下行仍是未來趨勢。”崑崙健康資管首席研究員張瑋對《證券日報》記者表示。
從銀行角度如何看待“轉還是不轉”的問題，《證券日報》記者11月24日以貸款者身份諮詢某國有大行負責個人業務的工作人員。對方表示，“要不要轉回去完全基於貸款者的個人考慮，若需要轉回需抓緊在12月31日之前辦理，可從銀行APP線上辦理，也可前往銀行櫃檯辦理，但是轉回操作只能進行一次，因此辦理人一定要考慮清楚。”