金融機構盯上年終獎：含權類理財產品增多

本報記者 慈玉鵬 北京報道

近期，多家銀行及理財公司針對年終獎推出理財產品，其中主要以固定收益類產品爲主，整體處於中低風險區間。產品種類較爲豐富，滿足不同投資者的需求。值得注意的是，近期推出的年終獎營銷產品中含權類產品有所增加。

《中國經營報》記者採訪瞭解到，從投資者角度來看，使用年終獎進行投資應明確投資目標，把控投資風險，避免盲目跟風，同時注意資金流動性，靈活支取非常關鍵。而從理財公司角度看，年終獎營銷應精準識別客戶羣體、進行細分，制定不同的營銷策略。

年終獎理財營銷戰開啓

中信銀行近日推出了“年終獎升金攻略”，主要推薦多款短期限理財產品，包括每日可贖的“薪金煲天天利”、最短持有3天的“安盈象固收穩健日開”純債策略產品、鎖定期7天的“週週鑫最短持有期71號A”等。

工銀理財近日發佈年終獎理財攻略，一是推薦現金管理類理財產品，產品風險等級處於R1，起購金額1元，7日年化收益率2.0514%，特點是流動性好、資金到賬快、淨值波動小、7—24小時快贖；二是推薦中短期限理財產品，其中包括多款固定收益類開放式理財產品；三是推薦長期限理財產品，例如365天持盈固定收益類開放式理財產品，工銀理財推薦產品風險整體處於R1—R2。

中郵理財微信公衆號發佈“年終獎這樣‘花’，輕鬆躺贏春節高端局”文章，發佈元旦專屬理財產品，該產品風險等級PR2，中低風險，投資性質196天，屬於固定收益類產品，業績比較基準2.55%—3.45%，客戶類型需要爲郵儲銀行工資客戶，認購起點爲1元。

對於金融機構發佈年終獎專屬產品特點，中國銀行研究院研究員杜陽表示，第一，這類理財產品以固定收益類產品爲主，風險相對較低，主要滿足客戶的穩定收益需求。二是理財產品風險等級普遍處於中低風險區間，目標是提供相對穩健的回報。三是許多產品設計上兼顧流動性需求，通過提供7×24小時快速贖回的服務，支持實時到賬，方便短期內需要資金的用戶。四是期限與回報匹配，產品期限通常較短，以適應年終獎作爲短期資金流的特點。五是產品種類較爲豐富，滿足不同投資者的需求，通過分散風險和提升收益彈性來吸引投資者。

含權類理財產品增多

對比往年，2024年年終獎理財攻略推薦的含權類理財產品明顯增多。

例如，中信銀行App推出的某款3個月持有期的產品，該理財產品計劃投資於固定收益類資產的比例不低於85%，投資於權益類類資產的比例不超過10%，投資於商品及金融衍生品類資產的比例不超過5%，該產品風險等級爲R2。

2024年，工銀理財、中郵理財、招銀理財等多家銀行理財公司均公開發聲，表示將加強權益類資產投資產品。

某華北地區銀行人士表示，目前，權益類理財產品規模佔比仍然較小，但未來具有較大的發展空間，理財公司或將逐步增加權益類資產的配置比例，進而滿足投資者多元化的投資需求。

杜陽表示，從投資者角度來看，使用年終獎進行投資應注意以下方面，一是明確投資目標，從而確定選擇低風險、流動性較強的產品還是可以獲得更高收益的中長期投資產品。二是需要根據實際風險承受能力來選擇合適的理財產品。如果能夠承受一定的波動，可以考慮投資一些中高風險產品；如果風險承受能力較低，建議選擇低風險的固定收益類產品。三是年終獎能否靈活支取非常關鍵，如果計劃在春節期間或接下來的幾個月有較多支出，應該選擇那些具備較高流動性、支持隨時贖回的理財產品，如現金管理類或短期產品。四是避免盲目跟風，投資者應仔細閱讀產品說明書，確保自己清楚瞭解產品的投資方向、風險、收益以及費用結構，避免因急於投資而忽略了風險因素。

杜陽表示，理財公司應從以下四個方面提升營銷水平。一是需要精準識別客戶羣體，並進行細分，制定不同的營銷策略。例如，針對年終獎的產品，可以根據客戶的職業類型、收入水平、風險偏好等因素進行精準的產品推薦。二是提供個性化的投資建議和增值服務，如根據客戶的理財目標和風險偏好推薦合適的理財產品。通過大數據和人工智能分析客戶的歷史投資行爲和財務狀況，提供量身定製的投資方案。三是設計適應年終獎投資需求的產品，如低風險、高流動性、靈活贖回的產品，滿足不同投資者的需求。同時，可以設置一些特別的投資期限、優惠利率等，吸引客戶在年終獎這個特殊時間節點投資。四是應加強宣傳和教育，通過線上線下渠道，向客戶普及理財知識，幫助他們理解不同理財產品的特點、風險與收益。通過製作簡明易懂的宣傳資料或視頻，增強客戶的理財意識和決策能力。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：張國剛）