社科院博士：建議禁止中高收入羣體用公積金貸款買房
2020年12月21日，《中國住房發展報告（2020-2021）》發佈暨研討會在北京召開，中國社科院財貿所高廣春博士在會中發表報告。
高廣春指出，中國目前居民住房的債務規模非常高，並且增長過快。2020年第三季度，我國居民住房貸款已經超過36萬億，佔支付貸款的60%。住房貸款累計到10萬億用時10年，累計到20萬億用時三年半，而累計到30萬億僅用時2年2個月。
“我國居民住房債務的償付風險在快速累積。”高廣春表示，住房債務佔可支配收入的比例增長很快。2004年到2015年，12年間增長了30%，年均增長率不到3%。但是在2016年到2020年，近5年的時間增長了40%，年均增長率8%。
同時他指出，中國居民季度償貸和同期可支配收入的比例，在30%以下時相對合理，超過30%壓力開始上升，超過50%壓力非常嚴峻。而2020年三季度，中國此項數據達到53.96%，說明我國居民住房債務的償付壓力非常之大。並且壓力更多地體現在中低收入的居民身上。
高廣春坦言，60%的家庭債務都是依靠工資進行還款的。央行調查顯示，金融資產最高10%的居民家庭所擁有的金融資產佔所有樣本家庭的58.3%，說明中低收入階層的收入主要靠工資。
“但是這些工資性收入會更多地用來還款，使得居民債務壓力劇增。同時，在2017年初到2020年9月的2年時間裡，居民名義收入下降5個百分點，實際收入和中位數收入下降5.9個百分點，居民償付貸款能力受到影響。”高廣春說。
如何解決償付壓力大的問題？高廣春表示，要給居民提供可支付的住房，即提供和居民收入相適應的住房。可以通過立法保障、政策救濟、多元化參與等一系列手段，最大程度地爲居民提供可支付的住房。
此外，他建議，要維持居民債務償付的穩定性和持續性，給居民可支付的債務。“我們要穩定居民的收入，採用減免收入稅、物業稅、財政貼息等適當政策措施。”
他還指出，住房公積金貸款應面向中低收入羣體，對中高收入的羣體住房公積金貸款應該有一些限制，甚至是禁止。
最後，高廣春表示，在居民債務無力償付的情況下，還應提供一個公共的救助機制，讓居民的債務償還能力有所減緩或者改善。
“很重要的一個有效措施是儘快出臺《個人破產法》。在居民無法償還債務時，爲其提供一個經濟降落傘的機制。這既能夠有效的緩解債務償付的緊張關係，也能讓居民擁有安全的、可以生存的空間。”高廣春說。
樓市，定調！
一般中央經濟工作會議開完後，住建部就會落實再開個會，分析住房面臨的形勢和問題，佈局2021年房地產工作。
會議對明年住房和城鄉建設工作明確了八個方向，涉及房地產長效機制、補齊租賃住房短板、建立健全住房租賃管理服務平臺、整頓租賃市場秩序等。
會議要求，進一步完善住房公積金繳存、使用和管理機制。
對當前公積金制度，市場討論頗多，此前有市場人士甚至建議取消公積金制度。社科院報告認爲，應改革現行的住房公積金基礎制度，構建完善住房公積金基礎制度體系；改建住房公積金管理體制，建立政策性住房金融融資機構；以住房公積金爲主體框架，建立政策性住房金融體系。
就改革現行的住房公積金基礎制度看，報告表示，建立基於工資收入的職工繳存與單位補貼反向相關的制度，以保證制度的保障性、均衡性和公平性，儘快完善住房公積金異地存取和轉移接續制度，實現住房公積金管理中心的全國聯網，儘快建立不同機構、地區和期限的住房公積金有償借用機制，加快擴大住房公積金繳存制度在單位和個人中的覆蓋面，完善住房公積金的收益分配製度。
早在2014年10月，住建部、財政部、央行三部委聯合下發《關於發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》，首次明確提出公積金將實現異地互認。
各地陸續有一些探索，以深圳爲例，本市戶籍職工在異地就業且繳存住房公積金、在本市購買首套自住住房的，可在深圳申請公積金貸款；但反之，在深圳繳納公積金，在異地購房，則需諮詢當地是否支持異地公積金貸款。
今年以來，以城市羣、都市圈爲組團的公積金一體化，成爲公積金異地互認的一個重要特徵。
11月5日，大南昌都市圈住房公積金異地貸款合作正式啓動，自當日起，包括九江、宜春、撫州、上饒、南昌在內的五城職工辦理都市圈內異地貸款業務，不需來回奔波就可以一次辦結。
10月底，膠東經濟圈住房公積金一體化發展聯席會議召開，青島、煙臺、威海、濰坊、日照五市將推動住房公積金轉移接續和繳存信息互認，取消區域內購房貸款職工的戶籍地限制，實現真正意義上的互認互貸，以確保申請異地貸款的職工與申貸機構所在地貸款職工享有同等權益。
青島住房公積金管理中心副主任王玉成近日在一個網絡問政欄目中進一步介紹，假如職工在濰坊繳存住房公積金，購買青島市國有土地上可以辦理產權的自住住房時，可在青島申請異地貸款。
9月25日，長江中游城市羣省會城市武漢、長沙、合肥、南昌與觀察員城市黃石、岳陽、九江、黃岡、株洲、撫州、咸寧、湘潭、宜春，以及省內沿江的宜昌、荊州和“1+8”城市圈內的孝感、鄂州、天門、仙桃、潛江等共20個城市的住房公積金管理中心代表簽署了《長江中游城市羣住房公積金管理中心合作公約》，達成的其中一項共識爲：大力發展住房公積金異地個人貸款業務，拓寬住房公積金異地互認互貸範圍。
專家建議：中高收入羣體禁用公積金