退休金DIY／善用美元保單 彌補醫療安養兩大退休缺口
今天是重陽節，「勞保破產」使不少民衆擔心將來領不到勞保退休金，也突顯出人口老化警訊不可輕忽！衛生署日前宣佈至民國114年，國內老年人口比率將成長到20%，正式邁入「超高齡社會」時代，呼籲大家正視老化問題。國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，退休後的經濟需求，主要可分爲醫療照護及老年生活安養兩大層面，民衆可透過保險規劃補足這兩大缺口。
根據國民健康局辦理的「臺灣中老年身心社會生活狀況長期追蹤調查」顯示，近9成老人自述曾經醫師診斷至少有一項慢性病，患有三項以上慢性病的老人比率亦高達5成。俗話說「久病牀前無孝子」，擔心老年後的經濟無法應付醫療照護需求的民衆，可趁年輕擁有經濟能力時，加強醫療保障的部份，建議可選擇有「自動活化」功能的保單，工作打拼時期提供壽險保障，到退休階段時自動轉化爲有提供醫療照護的功能。
盧裕民指出，退休保單除了可提供終身壽險保障，自保戶保險年齡65歲起，即開始享有住院、加護病房、燒燙傷病房、急診、緊急醫療轉送、住院前後門診、出院療養、手術、重大疾病暨特定重大傷病等醫療保險金給付，讓老年生活得到更完善的醫療照護。
至於老年生活安養所需的經濟來源，盧裕民建議，不妨可趁有工作能力時透過購買美元保單做儲備。以外幣計價的增額終身壽險爲例，只要繳費6年即可享有終身保障，主要特色爲美元計價，且保額與保單價值均會隨着保單年度逐漸遞增，可幫助資產對抗通膨。 國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，目前臺幣保單預定利率約在2%上下，美元保單預定利率則約在3.25~3.5％之間；以相同的保單給付條件比較，美元保單的保費將視客戶投保年齡的不同而便宜2至3成，因此擁有保費相對便宜的優勢。加上長期以來美國更是國人出國留學的首選地點，且國人投資儲蓄均偏愛美元，未來美元仍將是國際主流貨幣，因此購買美元保單較能符合時勢所趨。不過盧裕民也提醒，美元保單與臺幣保單最大的差異在於使用的幣別，因此有美元資產需求或未來安排子女出國留學、計劃移民或準備到國外購屋置產、爲國外養老生活資金準備，以及有保險受益人居住於國外的民衆皆很適合購買。至於沒有美金置產需求的民衆，購買美元保單仍需考量未來的匯差風險，屆時若覺得收到保險給付時的匯率不符期待，建議可先存放在美元帳戶，等到匯率回升，再兌換回新臺幣，避免匯兌損失。