「退休金需1500萬元!」 調查:6成民衆存不到500萬

專家退休金至少需1500萬元。(圖/記者一中攝)

記者許雅綿臺北報導

退休金需要多少錢才足夠?摩根投信董事總經理邱亮士表示,若以退休後尚存20年,每月3萬元生活費來推估,並考量物價水準逐年上揚,預估爲2%,撇開看護費及醫藥費不計,保守估算退休金準備尚需要1500萬元,但目前6成投資人退休金準備低於500萬元,明顯不足。

根據摩根投信針對基金定期定額投資人進行的退休意向調查,9成受訪者想於65歲前退休,但有6成目前退休準備金低於500萬,反映出理想現實間的落差,以及多數國人普遍退休金準備不足的狀況

調查也發現,超過3成(33%)基金定期定額投資人將「基金」視爲退休理財投資首選,透過臺股存退休金也有近兩成(19%),對照一般投資人喜愛用房地產(41%)、定存(38%)和保險(38%)等本質以保障爲主的傳統投資工具來存退休金,「基金」與臺股只名列四、五名,有着明顯的不同。

邱亮士表示,想要儲備足夠的退休金,別無他法,就是「以時間換取報酬」,儘早開始進行退休規劃,即便平日經濟負擔沈重,每月存款所剩有限,也一定要提早爲退休生活做好準備,才能將投資年限拉長,並透過複利效果有效累積足夠的退休金。

邱亮士建議,尚未跨出存退休金第一步的年輕朋友,可先透過定期定額投資基金,不需一次拿出大筆資金,透過每月固定扣款做爲退休金的規劃,可運用長期平均法攤平成本,達到強迫儲蓄效果,待累積到一定資產後,再搭配單筆投資在適合自己風險屬性的投資工具上,運用時間及複利的效果,一步一步完成退休金的準備。

就基金類型的選擇,邱亮士補充,退休前的理財過程,可從積極型投資,逐漸往平衡型投資靠攏,愈接近退休的年紀,投資取向也應轉保守,配合退休後以收益目的、每月需有穩定現金流、資產能抗通膨等需求,讓退休後生活品質能維持一定水準之上。