退休理財術－掌握EASY定律 打造樂活第二人生

退休理財EASY策略

根據日前國發會所發佈的「2022年至2070年人口推估」報告，預期臺灣將在2025年老年人口占比超過二成，正式進入「超高齡社會」，加上當今社會單身者比例升高，且醫療進步，平均壽命延長，面對通膨壓力，退休理財更加是每個人都要用心規劃與執行的功課，投信建議，掌握EASY樂退定律，打造樂活第二人生。

投信法人表示，面對「超高齡社會」，民衆應趁早透過理財投資，循序漸進累積退休資產，才能活得久也活得好，其中由專業團隊操作的目標風險組合基金因具採跨資產、跨市場彈性配置，相當適合用於作爲退休理財這類數十年理財規劃的核心投資工具，不妨多加參考善用。

羣益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧說明，退休理財規劃概念早已深植於成熟國家，規劃與落實上的節奏明顯領先新興國家，但近年來隨着民衆對退休生活的日漸重視，新興國家（尤其亞洲）的退休金規模，正以前所未有的速度增加。至於退休理財並不如民衆所想的那麼困難，只要能掌握EASY樂退定律，便能爲自己打造樂活第二人生。

其中E代表Expert（專家），即採取共同基金投資，透過專業投資團隊的操作來降低投資不確定性，節省自行研究市場的時間與力氣。A爲Allocation（分配），退休理財多爲數十年的歷程，期間必定會歷經景氣循環以及大小風險事件，因此資產配置與波動管理更顯重要，建議民衆可透過目標風險組合基金來因應，目標風險的設計是在限定風險水準（積極、穩健、保守）的前提下，進行投資組合配置，當市場整體波動風險隨多空環境而起落，基金的股債投資配置也會因應做調整，是省時、省力又具效率的存退休金工具。

S則是Start early（儘早開始），退休理財嫌晚不嫌早，愈早開始投入執行，不僅負擔愈輕，達到目標金額的可能性也愈高。Y即For Years（長年期），長年堅持紀律投資，更能享受時間複利的效果。林宗慧指出，投資方式建議可採用定期定額理財，不僅免除擇時進場的複雜度，時間拉長下來還能降低平均投入成本，循序漸進的累積退休資產。

富蘭克林華美投信認爲，對抗高通膨與高波動的長期退休理財計劃，利用定期定額持續扣款，更有機會持續累積單位數。統計過去十年定期定額堅持長期扣款累積的複利效果，2012年起投資三年有19.1％報酬率，五年提高至29.3％，十年更可達60.58％，讓投入資產成長至1.6倍。