虛擬通貨業者強制KYC認識客戶 今年7月實施！
▲虛擬通貨業者強制落實KYC，金管會副主委許永欽表示，今年7月實施。（圖／記者陳依旻攝）
金融科技發展下，地下金融應該如何被定義、管制？地下金融行爲的刑事責任應該如何規範？金管會副主委許永欽今（19）日表示，地下匯兌、金融科技不是單純影響金融資訊還涉及國家資訊安全的保護、消費者保護資料共享，而違法吸金重點除了法律爭議、還有事實認定的問題，其中，虛擬通貨平臺將被納入洗錢防制範圍，今年7月1日上路，業者須落實兩大義務。
虛擬貨幣是在虛擬空間中特定社羣內可以購買商品和服務的貨幣；虛擬通貨平臺7月被納入洗錢防治範圍，許永欽指出，加密貨幣和數位資產市場相關業者，包括顧問行銷公司、平臺和交易所等，7月1日起須落實認識客戶（KYC）和洗錢防制（含實地查覈、交易監控及通報）義務。
臺灣科技法學會、國立陽明交通大學科技法律學院、金融監理與公司治理研究中心主辦「地下金融與銀行法刊事責任」座談會，陽明交通大學特聘教授、金融消費評議中心董事長林志潔說明，服務業作爲特許行業，有保護消費者、提供更廣泛與便利的金融覆蓋率、實踐普惠金融的責任，伴隨着科技的發展，銀行法中金融的業務特許受到許多挑戰，一方面，爲了維護金融與交易秩序、防範洗錢及資恐犯罪，必須對金融業施以高度管制；另一方面，由於金融科技的出現，讓金融活動效率提升、利用更爲普及，但服務的提供者卻可能被認爲從事銀行法的特許行業，而有違法的風險。
同時，由於現行法的立法要件，使得「國內外匯兌業務」、「收受存款」和「受託經理信託資金」三個不論在不法內涵、侵害法益的範圍輿大小、可非難性皆不同的行爲，如果一律規範在同一條文中、刑度相同又欠缺量刑準則，外界擔憂處罰是否可能有失公允？就刑事法的觀點，違反不同要件所獲之犯罪所得，應如何計算沒收之金額，也在司法實務上引發許多爭議。