理財健診－ESG＋高股息 打造穩健收益
退休理財蔚爲趨勢，特別是在政府近幾次公佈的平均壽命統計數值，可以發現平均壽命有走升趨勢，未來幾年臺灣也將進入超高齡社會，另一方面，新生兒出生數量也持續面臨挑戰，因此高齡化和少子化現象更使得許多民衆如同Mike一樣，對於退休金準備的念頭愈趨強勁。
民衆若能善用投資理財工具、即早投資，即便是從小額開始，相信都有助於投資人簡化退休理財的複雜度、提前化解對於退休生活的焦慮感。在理財工具建議上，共同基金便是像Mike與他太太這類工作繁忙的上班族可考慮的工具，透過專業投資團隊的操作降低單一個股的選擇複雜度，也有助分散風險，搭配定期定額紀律投資，是相當便利的退休金準備方式。
退休金產品的選擇上，以Mike與太太的年齡層來看，大約在40～45歲間，屬青壯年時期，因此，在資產配置上面，建議可以積極型產品和穩健型產品兼具，可採股五債五或股六債四的比例來規劃，既有追求資產積極成長的部位，也有穩健收益部位強化投資組合韌性。
在股票型產品部分，包括臺灣、大陸、印度、美國等都是可留意的市場，穩健收益部位可考慮資產品質佳、收益水準優於一般投資級債的金融次順位債，或同樣具有高息優勢，但波動較低的優先順位高收益債。
至於Mike問及的ESG投資，國際投資趨勢已將企業永續經營視爲重要評估指標，今年來在疫情的推波助瀾下，更使得ESG成爲全球投資顯學。
對投資人來說，重視ESG管理的企業，大多具有營運風險較低、公司治理嚴謹、資訊公開透明等特性，遭逢大環境鉅變下，能展現較佳的抵禦能力。
另一方面，面對產業結構不斷變化的生存壓力，這些企業也多積極提升自身的競爭力及創新力，在全球ESG投資風氣興盛，後市表現仍值得期待，而這些重視ESG經營，同時又具有高息優勢的公司，就退休理財穩健收益的需求來看，也是值得投資人納入考量的投資方向，即便是投資人最爲熟知的臺股市場，也能透過ESG相關的ETF來掌握臺灣具優質潛力的投資標的。