新鮮人保險怎麼買？ 專家：先顧保障再儲蓄
薪水有限，但「你不理財、財不理你」，新鮮人一定要好好打理自己的薪水，在理財前，也要建構好基本保障，纔不怕風險來臨。只是在起薪不高的情況下，新鮮人如何做保險規劃？專家建議，新鮮人投保第一步，就是「重保障輕儲蓄，先定期後終身」。
根據行政院主計總處統計資料指出，每年6至8月有4成的大專畢業生、約12萬人投入職場，成爲社會新鮮人，雖然踏出社會，事事都新鮮有趣，但談到薪資，就有趣不起來。根據勞動部公佈的薪資調查顯示，2015年社會新鮮人平均起薪爲2萬7655元，只較2014年成長400多元。
錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理餘婉琴表示，就風險管理的角度來看，保險其實就是一筆急用的現金，急難時可取得保險金，彌補財務損失。尤其在新鮮人初入社會收入不豐的情形之下，若風險發生更可能會拖累家人。
所以，想在保障與收入之間，取得平衡，應該把「辛勤奮鬥奔小康，一場意外全泡湯」奉爲投保核心法則，投保時務必「重保障輕儲蓄，先定期後終身。」
▼薪資示意圖。（圖／記者張一中攝）
而考量剛出社會的新鮮人以機車族及大衆運輸居多，發生意外事故的機率相對較大，在預算有限的情況下，新鮮人可以「定期壽險＋醫療險附約」爲核心規劃，在收入不甚穩定下，先規劃一年一約醫療險，而後可再調整爲終身型或提高投保額度；再搭配產險公司銷售的意外險，其保費較壽險公司意外險來得便宜，但獲得的保障更多。
至於年輕人雖薪資有限，一年該花多少保費才合理？餘婉琴表示，過去有人提倡「雙十原則」，即保費爲年收入的十分之一，而保額爲年收入的10倍，但這只是參考的原則之一。
若像是租屋在外、生活費支出大的新鮮人，可以用「新鮮人每月1000元有找」投保法，即以當下狀況，與專業的保險經紀人共同審視保障需求的優先順序，以「適時、適合、適度」的規畫策略，將每月保費支出控制在1000元以內。
錠嵂保經提醒，新鮮人因爲薪水有限，投保必須花在刀口上，事前應評估需求，瞭解欲規劃的商品條款優劣。投保過程中，做適度組合搭配，評估內容與保費支出的合理性，不因人情因素衝動購買。投保後務必再確認保單內容，與業務員說明是否吻合，善加把握契約撤銷權時效保護自身權益。
另外，錠嵂保經也強調，當更換工作或生活性質有調整時，應即時做保單調整，例如在職業等級變更時，代表危險性增加，就該增加保障。在晉升或調薪時，代表工作能力與價值也隨之提高，也是增加保障的好時機。