監管層嚴查嚴控資金違規流入房地產領域 超億元鉅額罰單彰顯決心

“可以說，房地產是現階段我國金融風險方面最大的‘灰犀牛’。”銀保監會主席郭樹清在近日出版的《<中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二��三五年遠景目標的建議>輔導讀本》中發表題爲《完善現代金融監管體系》署名文章中表示，“房地產與金融業務深度關聯。目前，我國房地產相關貸款佔銀行業貸款的39%，還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業”。

值得關注的是，這已是郭樹清在不到4個月的時間內第二次“點名”房地產是金融風險方面最大的“灰犀牛”。今年8月16日，郭樹清在《求是》雜誌上發表題爲《堅定不移打好防範化解金融風險攻堅戰》文章，其中指出，“房地產泡沫是威脅金融安全的最大‘灰犀牛’”。

那麼，金融監管部門“灰犀牛”提法的頻現釋放哪些信號？易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《證券日報》記者採訪時認爲，一方面說明金融系統對於房地產市場的關注程度加大；另一方面也說明要防範房地產資產泡沫風險，主要是房價風險、地價風險、貸款風險等。

央行行長易綱在近期發表的研究文章《再論中國金融資產結構及政策含義》中指出，房產是我國居民的主要財產，且與金融資產之間存在對偶關係，房地產市場的發展、變化和波動對全社會財富的影響極大，與其他行業的關聯度也最高，保持房地產業的平穩健康發展意義重大。

同時，易綱指出，在政策把握上，要堅持穩字當頭，穩中求進，着力穩地價、穩房價、穩預期，加強對房地產市場融資狀況的全面監測，按照“因城施策”原則，強化對房地產金融的逆週期宏觀審慎管理，監測居民債務收入比和房地產貸款的集中度。在穩定需求的同時，優化土地供給，促進供求平衡，實現房地產市場平穩可持續發展。

近年來，在“房住不炒”的基調下，銀保監繫統的工作重點之一就是嚴查違規涉房貸款，尤其是今年，更是不乏億元級別的罰單。今年9月4日，銀保監會就一口氣公佈了5家金融機構及相關責任人的處罰決定，對其中2家銀行的罰沒金額均超1億元，分別爲1.07億元、1.01億元。

被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規事實有三十項，主要包括違規爲房地產企業繳納土地出讓金提供融資；爲“四證”不全的房地產項目提供融資等。而被罰1.01億元的銀行，主要違法違規事實有三十一項，主要包括向房地產開發企業提供融資，用於償還股東墊付的土地出讓金等。

此外，今年9月份，銀保監會辦公廳發佈了《關於保險資金運用違規問題和風險自查有關情況的通報》，其中提到，保險資金通過直接投資或金融產品投資方式，違規流入房地產領域，涉及5家保險公司，金額達244.37億元。

而銀保監會還將繼續保持對違法違規行爲處罰問責的高壓態勢。日前，銀保監會首席律師劉福壽公開表示，要堅決防範和化解系統性金融風險，嚴查嚴控資金違規流入房地產領域。此外，銀保監會信託部還於近期向各地銀保監局下發《關於開展新一輪房地產信託業務專項排查的通知》，要求繼續嚴控房地產信託規模，按照“實質重於形式”原則，強化房地產信託穿透監管，嚴禁通過各類形式變相突破監管要求，嚴禁爲資金違規流入房地產市場提供通道，切實加強房地產信託風險防控工作。

中國政法大學副教授範世乾對《證券日報》記者表示，銀保監會反覆強調加強監管，既說明了嚴查金融系統資金違規流入房地產的緊迫性，又說明了監管層面的決心。

易居克而瑞部門副總經理謬萌對《證券日報》記者表示，無論從大力發展國家實體經濟，還是維護正常的金融運轉，房地產業長足健康的發展，以及社會穩定來說，都極有必要加強對房地產以及違規資金流入房地產的監管。